Инвестиции в монеты из драгоценных металлов плюсы и минусы

Народный рейтинг брокеров бинарных опционов, лучших за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

Инвестирование в инвестиционные и памятные монеты

Инвестиции в монеты могут являться довольно прибыльным видом вложения денежных средств. Однако быстрые заработки с использованием данного актива доступны, как правило, только профессионалам.

Все дело в том, что новичкам сложно безошибочно определять стоимость какой именно из выпущенных инвестиционных монет имеет хорошие перспективы существенно увеличиться в ближайшем будущем. Однако не стоит отчаиваться и ставить крест на данном способе инвестирования денег.

Во-первых, всегда можно и нужно учиться. Во-вторых, каждому инвестору можно воспользоваться услугами профессионального нумизмата, который за оговоренную плату поможет вам составить перспективную коллекцию золотых или серебряных монет.

В чем разница между инвестиционными и коллекционными

Инвестиционные и коллекционные (памятные) монеты выпускаются в России в огромном количестве. Для их производства используются драгоценные металлы: золото, серебро и платина. Выпуском занимается государственные монетные дворы и Центральный Банк России. Кроме них, такое право имеют все лицензированные коммерческие банки.

Принято разделять инвестиционные и коллекционные монеты. Разница между ними существенна. Цена первых больше всего зависит от фактической стоимости металла, из которых они были сделаны. Стоимость вторых выше номинала. Она во многом формируется коллекционной ценностью конкретной монеты.

До 2020 года инвестиции в золотые монеты были не слишком популярны. Объяснялось это обстоятельство очень просто, ведь при их покупке нужно было заплатить 18% НДС (налог на добавочную стоимость). Но с 01.04.2020 покупатели инвестиционных и коллекционных монет были освобождены от уплаты данного налога, что существенно повысило привлекательность подобных капиталовложений.

Целесообразность вложений

Золотые и серебряные инвестиционные монеты являются достаточно неоднозначным инструментом инвестирования денежных средств. Каждый инвестор самостоятельно решает для себя, что в нем больше минусов или плюсов.

Давайте начнем с реальных преимуществ.

  1. В отличие от банковских слитков из золота инвестиционные и памятные монеты не облагаются НДС. Поэтому для всех людей, кто хочет вложить сбережения непосредственно в драгоценный металл, они являются отличным вариантом подобных инвестиций.
  2. Такие монеты обладают высокой ликвидностью. Их куплей-продажей занимаются многие российские банки. Особенно на данном поприще преуспел вездесущий Сбербанк. В связи с этим у инвестора не будет сложностей с обращением данного актива обратно в наличные деньги.
  3. В отличие от памятных инвестиционные монеты из драгоценных металлов выполняются в обычном качестве. Другими словами, влияние стоимости чеканки на их конечную цену достаточно мало.
  4. Огромный выбор. Каждый инвестор может при желании приобрести монету, начиная от нескольких тысяч, заканчивая десятками и сотнями тысяч рублей. Таким образом, инвестировать в них может практически каждый совершеннолетний гражданин Российской Федерации.

Теперь давайте перейдем к недостаткам.

Лучший российский брокер для торговли бинарными опционами:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

  1. Существование банковского спреда или разницы между реальной ценой продажи и покупки одной и той же монеты. Данная разница у отдельных банков может быть просто колоссальной. В связи с этим прежде чем использовать данный инвестиционный инструмент инвестору необходимо уточнить у банковских служащих этот момент.
  2. Низкие темпы роста стоимости рассматриваемого актива. Естественно, его цена будет повышаться вместе со стоимостью драгоценного металла. Кроме того, существует нумизматическая составляющая.
  3. Особые требования к хранению. Нельзя вскрывать пластиковый чехол и прикасаться голыми руками к металлу. Иначе на нем могут остаться следы и инвестиционный актив потеряет в стоимости.

Таким образом, мы можем сделать следующие выводы. Инвестиции в монеты имеет смысл рассматривать в качестве объекта финансовых вложений исключительно в долгосрочной перспективе. То есть от 5 лет и больше. Коллекционные (памятные) монеты имеют серьезную специфику. Заработать на них под силу человеку, серьезно и глубоко разбирающемуся в нумизматике.

Где и как купить

Самым простым и надежным местом покупки являются банки. Для совершения сделки потенциальному покупателю нужно выбрать монету, предъявить свой российский паспорт и заплатить соответствующую цену.

Следует знать, что в большинстве банков на витрине выставлен далеко не полный ассортимент коллекционных и инвестиционных монет, которые в настоящее время имеются в наличии. Однако любой сотрудник финансовой организации должен по первому запросу клиента предоставить ему актуальную информацию.

Альтернативой банкам может стать покупка монет у физического лица, частного коллекционера, инвестора и так далее. В некоторых случаях сделать это можно достаточно дешево. То есть в такой ситуации у вас есть возможность заплатить меньше денег, нежели в банке. Всем желающим в помощь соответствующие интернет-аукционы или доски объявлений.

Конечно, есть вариант столкнуться с мошенничеством. Однако если подходить к покупке подобного актива серьезно, то есть знать ее вес, размер и внешний вид, то шанс быть обманутым стремится к нулю. Объясним почему. Очень сложно изготовить точную копию золотой или серебряной монеты из другого металла так, чтобы их вес совпадал. Более того, сделать это в кустарных условиях практически невозможно.

Тем не менее мы не рекомендуем вам рисковать. Лучше подстраховаться и купить понравившуюся монету в банке.

Самые популярные монеты

Естественно, что среди огромного разнообразия золотых и серебряных инвестиционных монет, есть те, которые особенно высоко ценятся и пользуются популярностью среди частных инвесторов и коллекционеров.

По состоянию на 2020 год такими монетами следует признать:

  • Георгий Победоносец – золото 999-я проба;
  • Червонец (Сеятель) – золото 900-я проба;
  • Соболь – серебро 925-я проба.

Поводя краткие итоги, мы можем сказать, что вложение денежных средств в золотые, платиновые и серебряные монеты является довольно интересным инвестиционным решением. Каждый частный инвестор для диверсификации рисков может использовать их в качестве одного из активов.

Инвестиционные монеты и как на них заработать

Чтобы не думать, как составить надёжный инвестиционный портфель из акций и облигаций, можно рассмотреть альтернативные и менее рискованные способы заработка. Один из таких – инвестиционные монеты, стоимость которых зависит от курса драгоценных металлов. Наши эксперты рассказали о тонкостях вложения денег в этот инструмент.

Что такое инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты делают из драгоценных металлов высокого качества. В России – из золота и серебра, в других странах – ещё и из платины. Технически это небольшие золотые и серебряные слитки, которые являются способом хранения денег.

Цена монет меняется ежедневно – она зависит от стоимости металла, из которого они сделаны. По этим ценам их покупают в банках или организациях, которые занимаются скупкой-продажей.

У инвестиционных монет простой дизайн: номинал, год выпуска, проба и содержание металла, тематические символы. На аверсе и реверсе изображают герб, историческую личность, животное, мифического персонажа или другие символы страны. Например, в России – Георгия Победоносца, в США – золотого орла, бизона, в Армении – Ноев Ковчег, в Китае – панду.

Монеты покупают инвесторы, надеясь в будущем выгодно их продать. Особенно, если цена на металл начинает расти. «Выпускают их монетные дворы Санкт-Петербурга и Москвы» – рассказывает Венера Шайдуллина, доцент Финансового университета при Правительстве РФ.

Какими бывают инвестиционные монеты

Два основных типа – золотые и серебряные. Золотые лучше для инвестиций, так как золото дорожает быстрее серебра.

Монеты бывают разного веса и качества. Мировой стандарт – 1 унция (31,1 грамма). В России также чеканят четвертьунцовые (7,89 грамма).

Монеты могут быть новыми или бывшими в обращении. Например, до сих пор статус инвестиционных носят царские червонцы эпохи Николая II. Новым присваивают качество «Превосходное состояние» или «АЦ» (от английского UNC, Uncirculated).

Ещё есть монеты в качестве «Proof» (улучшенное качество), когда поверхность делают зеркальной, инкрустированной и прочее. «Чаще всего в таком качестве ЦБ чеканит памятные монеты» – рассказывает Алексей Вязовский, вице-президент компании «Золотой монетный дом».

Различия между памятными и инвестиционными монетами

Чеканка: Инвестиционные – обычного (uncirculated) АЦ-качества. У них простая чеканка без сложных элементов, допускаются небольшие повреждения. Памятные – улучшенного (proof) качества.

Тираж: Инвестиционные выпускают большими партиями, десятками и сотнями тысяч. Поэтому их не ценят коллекционеры. Памятные выпускают ограниченными партиями: от нескольких сотен, редко больше 25 000. Они сразу интересны коллекционерам, и со временем их цена растёт.

Цена реализации: Реальная цена инвестиционной монеты равна курсу металла. Редко к ней прибавляется коллекционная ценность – если только она из небольшой партии, старая или её выпустило уже несуществующее государство. Памятную монету можно продать по реальной цене только коллекционеру.

«Памятные чеканятся небольшими сериями. На их цену влияют спрос и предложение, а не биржевые котировки металла. Цена памятной золотой монеты может расти, даже когда падает стоимость золота на бирже» – Алексей Вязовский.

Как определить стоимость инвестиционных монет

В России формула проста. Цена складывается из мировой цены золота или серебра, умноженной на курс доллар/рубль. Плюс наценка монетного двора и дилера (+5-6%)

Чтобы рассчитать стоимость монеты, нужно знать её вес и тираж. Эту информацию можно посмотреть на сайте Центробанка . Чем больше масса и меньше тираж, тем она дороже.

Посчитаем цену на примере серебряной монеты «Соболь».

«Соболь» сделан из серебра 925/1000. На это указывает знак Ag 925 на монете слева. Это значит, что в ней 92,5% серебра.

Вес химически чистого ценного металла 31,1 грамма от общего веса – одна унция. Это так же подтверждает цифра «31,1», которая нанесена на монету.

Тираж «Соболя» очень крупный – 1 000 000 штук. Поэтому коллекционную ценность монета пока не представляет. На её цену влияет только курс стоимости серебра.

На 10 января 2020 стоимость одного грамма серебра по курсу Центробанка – 36,25 рубля. Соответственно цена металла в «Соболе» 1 127,37 рубля. Остальное – наценка изготовителя и продавца монеты.

Цены памятных монет лучше смотреть в каталоге Fcoins.ru . Если вы не эксперт, определить стоимость самому сложно.

Как заработать на инвестиционных монетах

Покупка этого актива как способ вложение денег близка к покупке драгоценных металлов. Но монеты проще хранить и перевозить, чем, например, слитки.

Для заработка нужно продать монеты дороже, чем вы их купили. Основная стратегия – покупать на долгосрочное хранение, не меньше 5 лет.

Выгоднее вкладываться в золотые монеты:

  • Во-первых, курс золота увеличивается быстрее, чем курс серебра. Серебро – уязвимый металл во время экономических кризисов.
  • Во-вторых, золото лучше сохраняет товарный вид, а серебро окисляется на воздухе. Со временем на серебряных монетах появляется патина – плёнка из разных оттенков.

«При продаже монет на цену влияет их состояние» – говорит Владимир Масленников, вице-президент инвестиционной компании QBF. Даже мелкие повреждения или жирные пятна приведут к уценке. В банках их продают в капсулах или тубусах, которые не рекомендуется вскрывать.

Инвестиционные монеты – инструмент долгосрочного инвестирования. Драгоценные металлы медленно, но всегда растут в цене. Ощутимую доходность они приносят не менее чем через три года. Брать монеты на срок в 1-2 года нецелесообразно. Нет гарантии, что стоимость вырастет хотя бы до такого уровня, чтобы окупить расходы на сделку.

Динамика курса золота за пять лет. Доходность 21,72%.

Динамика курса серебра за пять лет. Доходность 15,14%

Исключение, если инвестиционные монеты куплены в период резкого снижения цен на драгоценные металлы, вслед за которым наступил рост стоимости. В целом, этот актив с низкой ликвидностью и высоким потенциалом роста в долгосрочной перспективе.

По словам Венеры Шайдуллиной, «цена золотых монет, в среднем, увеличивается на 5-10% каждый год. Это один из самых стабильных и низкорискованных активов».

Редкий вариант заработка – продажа инвестиционных монет коллекционерам . Если их тираж небольшой, то у актива может появиться добавочная коллекционная стоимость. Интерес нумизматов часто вызывают монеты, тематически связанные со спортом или животными. Например, сейчас есть спрос на денежные знаки, выпущенные к Олимпиаде в Сочи.

Цена коллекционных монет увеличивается сильнее, чем цена инвестиционных, но спрогнозировать рост сложно. Ещё коллекционные труднее продавать, чем инвестиционные: кредитно-финансовые учреждения покупают их в соответствии со стоимостью металла, из которого они сделаны. Выгодно заработать на коллекционных монетах можно только на нумизматическом рынке, но для этого нужны связи и знания.

«Инвестировать в монеты стоит регулярно, с каждого крупного дохода. Аналитики рекомендую до четверти инвестиционного портфеля вкладывать в драгоценные металлы» – говорит Алексей Вязовский.

Где покупать инвестиционные монеты

Инвестиционные покупают в банках, ломбардах, интернет-магазинах или у монетных дилеров. Для покупки в банке или другой кредитно-финансовой организации необходим паспорт.

Банк – наиболее безопасное место для покупки. Но из-за того, что это не профильная деятельность, комиссия при сделке может быть выше, чем у монетного дилера.

Современный вариант – покупка на сайте. Но в этом случае действуйте осторожно: изучите отзывы, убедитесь, что сделка пройдёт прозрачно и законно. В надёжном месте при продаже покупателю дают сертификат подлинности. Правда, это не стопроцентная гарантия, потому что у монеты нет номера.

Сервисы для тех, кто хочет купить монету:

  • Интернет-магазин «Трансстройбанка» – каталог из 400+ российских инвестиционных монет.
  • «Держава» – небанковская компания, которая продаёт инвестиционные и памятные монеты Российской Империи, СССР, РФ и других стран.
  • «Тройский стандарт» – санкт-петербургская компания, помогающая частным инвесторам диверсифицировать портфель за счёт инвестиционных монет.
  • «Сбербанк» .

Лучшие инвестиционные монеты в России:

Георгий Победоносец

Выпущены ММД (Московским монетным двором) и СПМД (Санкт-петербургским монетным двором) в 2006-2020 из серебра и золота 999 пробы. Номинал: золото 50 рублей, серебро – 3 рубля. Самые редкие – 2020 года чеканки.

Червонец

Выпускалась в СССР в 1975-1982 из золота 900 пробы. Признаётся инвестиционной монетой в РФ. Самые редкие – 1975, 1978, 1980 и 1982 года чеканки. Это монета исчезнувшего государства, поэтому у неё есть историческая ценность.

Соболь

Выпущена в 1995 году из серебра 925 пробы тиражом в 1 млн. Пока что очень распространена и не ценна для коллекционеров. Её цена зависит от стоимости на серебро.

Олимпийские инвестиционные монеты 2020 года: Мишка, Зайка, Леопард

Выпущены в 2020-203 году ММД и СПМД из золота 999 пробы. Тираж каждого варианта – до 300 тысяч. Нумизматическая ценность растёт из-за тематики и маленького тиража.

Инвестиционные монеты к Чемпионату мира по футболу 2020

Выпущены в 2020 году СПМД из золота 999 пробы. Благодаря небольшому тиражу (до 100 000) и тематике коллекционная ценность постепенно увеличивается.

Как продать инвестиционные монеты

Выкупом занимаются те же компании, которые мы упомянули как площадки для покупки. Например, «Трансстройбанк» готов купить золотого «Георгия Победоносца» по 24 600 рублей.

Если у монеты есть дополнительная нумизматическая ценность, лучшим местом для продажи будут коллекционерские интернет-аукционы: «Раритетус» , «Конрос» , «Нумизматик» . Товар можно выставлять на Авито или Юле, но из-за нецелевой аудитории, возможно, придётся долго ждать покупателя.

«Перед тем как продать монету, проверьте какую цену предлагают в разных источниках, проведите оценку. Важно учесть, что при сдаче монеты в ломбард цена будет наименьшей, так как ломбард берёт её как лом. То есть просто проводится оценка металла, другие факторы во внимание не принимаются» – Венера Шайдуллина.

Вложения в драгоценные металлы: плюсы и минусы

Вложение капитала в драгоценные металлы – верная возможность приумножить свое благосостояние. По мнению аналитиков, стоимость на них никогда не опустится ниже определенного уровня. Есть разные способы инвестирования в драгоценные металлы, использование которых может обернуться как выгодой, так и потерями.

Положительные моменты «металлических» инвестиций

Основные драгоценные металлы (ДМ), пользующиеся спросом у опытных инвесторов, – золото, платина, палладий и серебро. Причин для этого много: высокая капиталоемкость, уникальные характеристики, широкое использование в различных сферах деятельности. Они практически неуничтожимы, редко встречаются в природе, их невозможно изготовить искусственным путем.

К достоинствам драгметаллов также относятся: движимость и делимость, зависимость стоимости от веса, легкость обработки. Их качества несложно проверить, но трудно подделать.

Преимущества инвестирования в драгметаллы:

  1. Более стабильные котировки по сравнению с курсами валют.
  2. Они мало подвержены инфляции, так как их стоимость практически не зависит от неблагоприятных экономических факторов или событий.
  3. Возможность диверсификации вложений.
  4. Высокая рентабельность в долгосрочной перспективе.
  5. Доступность. Купить их может любой человек.

Способы инвестирования в драгметаллы

Вложение средств в драгоценные металлы осуществляется разными способами:

  1. Торговля фьючерсами на биржах.
  2. Покупка слитков. Они бывают стандартные и мерные, должны соответствовать ГОСТам.
  3. Скупка инвестиционных монет.
  4. Приобретение ювелирных украшений.
  5. Открытие «металлического счета».
  6. Покупка ценных бумаг золотодобывающих компаний или акций с золотым обеспечением.
  7. ПИФы.

Торговля фьючерсами на бирже – активный вид инвестирования, когда необходимо постоянно следить за котировками и быстро покупать или продавать ДМ. Для этого нужны определенные знания, брокерский счет на бирже, умение пользоваться специальными программами. Также требуется много свободного времени, чтобы следить за котировками в онлайн-режиме.

Для успешной торговли фьючерсами на металлы надо ответственно подойти к выбору брокерской компании: просмотреть отзывы, данные о финансовых показателях, узнать, как работает поддержка клиентов.

Инвестиции в слитки, монеты и ювелирные украшения: плюсы и минусы

Слитки драгметаллов бывают мерные (от 1 г до 1 кг) и стандартные (больше 1 кг). Независимо от вида они должны соответствовать требованиям ГОСТ. При их покупке выдается сертификат качества, в котором указываются проба, масса, номер, завод-изготовитель.

Например, в Сбербанке можно купить следующие ДМ в мерных слитках:

  1. Золото (1-1000 г).
  2. Серебро (50-1000 г).
  3. Платина и палладий (5-100 г).

Недостатки такого инвестирования – операция облагается налогом на добавленную стоимость в размере 18%, так как слитки по закону считаются имуществом. Также если инвестор захочет продать ДМ банку, ему придется заплатить 13% подоходного налога. Получается, покупка слитков выгодна только, если они прибавят в цене минимум 30%, что маловероятно даже в течение года.

Выходом может стать открытие металлического счета ответственного хранения, когда купленные драгметаллы хранятся в банке. Операция не облагается НДС, но инвестор должен платить за хранение слитков. Выдаются они по первому требованию клиента.

Еще один вид инвестирования – драгоценные монеты. Они выпускаются в двух видах:

Инвестиционные

Монеты имеют упрощенный дизайн и низкое качество чеканки. Выпускаются массовым тиражом, рыночная стоимость максимально приближена к стоимости драгметалла. Преимущество их покупки состоит в том, что с ними работает большинство крупных банков, они не облагаются НДС, цена с момента покупки может увеличиться в несколько раз. Недостатки – уплата подоходного налога при продаже, курс устанавливается банком и может невыгодно отличаться от рыночного.

Памятные (коллекционные)

Монеты высокого качества и с художественным оформлением. Интересны нумизматам-коллекционерам, выпускаются ограниченным тиражом (от 100 штук до нескольких тысяч). Для инвесторов особой ценности не имеют, так как надо платить НДС 18%, и их стоимость часто выше цены на металл, из которого они изготовлены. Но здесь есть один нюанс – чем старше монета, тем она дороже. Возможно, через несколько лет за нее можно будет выручить хорошие деньги, но это не факт.

Обезличенный металлический счет (ОМС)

Самый выгодный вариант «металлических» инвестиций.
При открытии счета инвестор покупает ДМ по текущему курсу банка, при закрытии – продает ему же по цене, актуальной в день операции. Если открыть срочный ОМС, то на остаток, в зависимости от банка и срока хранения драгметалла, начисляется вознаграждение 1-5% годовых (не всегда). Проценты могут выражаться в денежном виде или граммах металла.

Пополняется ОМС разными способами:

  • безналичным переводом с другого металлического счета;
  • внесением драгметаллов в физическом виде;
  • приобретением ДМ в обезличенной форме у банка.

Основной недостаток ОМС – отсутствие страхования АСВ (Агентства страхования вкладов).

Это значит, что если банк потеряет лицензию, то про инвестированные деньги можно будет забыть. Также разница между курсами покупки и продажи (спрэд) металл может быть не очень выгодной, так как она определяется политикой банка и законодательно не регулируется. С помощью этого инструмента банк сдерживает движения по обезличенным счетам в переломные моменты на рынке. Но и это еще не все: открытие ОМС не гарантирует получение металла в физическом виде.

При закрытии счета старше 3 лет, прибыль от продажи не облагается налогами. Также отсутствует необходимость платить НДС, если сумма выдается в денежном выражении. В других случаях (счету меньше 3 лет, выдача вклада в физическом виде) налоги придется платить.

Инвестирование в ценные бумаги, ПИФы

Еще один выгодный способ инвестирования в ДМ – ценные бумаги с золотым обеспечением. Здесь также не нужно платить НДС, и прибыль достаточно высокая. Выпуском «золотых» ценных бумаг занимается Всемирный Золотой Совет (The World Gold Council – WGC), созданный главами крупнейших золотодобывающих компаний. Одна акция равна 3,1 г золота.

Инвесторам в России для осуществления торговых операций с акциями на мировых биржах приходится пользоваться услугами брокеров, имеющих на них выход. Это требует больших вложений, поэтому для начала можно поработать с российскими эмитентами. Этот вариант предполагает не покупку золота напрямую, а совершение спекулятивных операций с ценными бумагами на бирже для получения прибыли.

Уровень дохода при таких инвестициях зависит от роста купленных акций и выплаты дивидендов. А на котировки влияют мировые цены на золото и финансовые показатели компаний. При выборе эмитента надо обращать внимание на срок пребывания на бирже, отзывы инвесторов и т.д.

Еще один пассивный вид инвестирования в драгметаллы – покупка паев в паевых инвестиционных фондах (ПИФах). Плюс такого метода – возможность инвестировать маленькие средства. Недостаток – не всегда есть возможность получить прибыль.

Как получить прибыль по максимуму?

Одно из условий получения максимальной прибыли – контроль движения капитала.

Для этого можно пользоваться специальными программами, услугами брокеров, финансового управляющего или делать это самостоятельно.
Также перед тем, как выбрать тот или иной способ инвестирования в ДМ, надо оценить свои финансовые возможности, определиться, в какой срок хочется получить прибыль. Долговременные инвестиции требуют много времени и терпения, но при таком подходе риск потерять деньги минимален. Краткосрочные стратегии позволяют получить прибыль в максимально сжатые сроки, но здесь очень высоки шансы распрощаться со своими вложениями.

Табл. 1. Динамика цен на драгметаллы за год.

Дата Золото (рубль/г) Серебро (руб./г) Палладий (руб./г) Платина (руб./г)
10.01.2020 2264,82 31,68 1455,83 1869,86
10.01.2020 2411,72 31,49 2022,99 1764,38

От инвестиций в драгметаллы не стоит ждать быстрой отдачи, они рассчитаны на долгосрочную перспективу.

Платформы бинарных опционов, предлагающие бонусы за открытие счета:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

Добавить комментарий