Как вести учет личных финансов

Народный рейтинг брокеров бинарных опционов, лучших за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

Где и как вести домашнюю бухгалтерию: правила и способы

Совсем небольшой процент людей сегодня может похвастаться ведением домашней бухгалтерии и, тем более, правильным распределением расходов и доходов в семье. Что значит «правильным»? В первую очередь, правильная бухгалтерия должна учитывать все финансовые поступления и все потребности, как требующие регулярных трат, так и оплачиваемые время от времени. В этой связи справедлив вопрос, как вести домашнюю бухгалтерию?

Доходы большинства семей вполне регулярны, то есть можно посчитать, какая сумма поступит в бюджет семьи в следующем месяце. Обычно после получения зарплаты часть средств уходит на покрытие обязательных нужд, а остальные деньги постепенно бесконтрольно расходуются. В немалой степени такая ситуация приводит к появлению ненужных вещей или оплаты развлечений, без которых можно было обойтись, если бы бюджет был распланирован заранее. Ведение домашней бухгалтерии позволит вместо спонтанных трат отложить средства на отпуск или крупные покупки. Есть несколько основных инструментов, позволяющих систематизировать семейные расходы. Рассмотрим плюсы и минусы каждого из них.

Домашний бухучёт в тетради

Тетрадь или блокнот — это инструмент, издавна популярный при фиксации домашних трат. Он не потерял своей актуальности и сегодня, обладая массой преимуществ:

  1. Небольшая стоимость, особенно по сравнению с учётом на электронных устройствах.
  2. Запись и подсчёт вручную не требуют особых навыков, а значит, освобождают от необходимости осваивать специальные компьютерные программы.
  3. Возможность брать тетрадь с собой в поездки или походы по магазинам, чтобы не упустить ничего важного.

Можно завести вместо тетради амбарную книгу или специальный блокнот для учёта расходов. А можно в обычной тетради самостоятельно разлиновать графы для доходов и расходов и заполнять их от руки. Удобнее вести такую тетрадь, используя две ручки: синюю (для обычных записей) и цветную (для выделения важной информации). Рядом с тетрадью должен находиться калькулятор — для самостоятельных вычислений.

Пример ведения семейного бюджета на бумажном носителе — в тетради или в амбарной книге, или в дневнике учёта доходов и расходов — рассмотрим ниже

Как вести бухгалтерию дома?

Ключевое правило ведения домашней бухгалтерии — это регулярность. Записи должны вестись скрупулёзно, не реже, чем раз в два дня. Первое время сбор данных особенно важен, для их дальнейшего анализа.

Уже через 2 — 3 месяца регулярного ведения записей, можно получить детальную картину того, куда в семье уходят деньги. А также, это внесёт ясность в общее состояние бюджета, размер поступлений и расходов.

Пошаговое ведение бюджета на бумажном носителе

Самый сложный этап ведения домашней бухгалтерии — это сбор данных о расходах. Крупные покупки несложно отследить и записать, а вот с мелкими тратами, особенно теми, которые совершают домочадцы, дела обстоят сложнее. Но их учёт тоже является обязательным, ведь здесь важна каждая мелочь.

Кроме записей в тетрадь рекомендуется собирать чеки, а после проверки или первичной фиксации данных их можно будет выбросить.

Лучший российский брокер для торговли бинарными опционами:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

Все расходы, даже самые мелкие, должны быть записаны досконально. Можно подсчитать их сумму и рядом сделать пометку «Карманные траты».

1 шаг — подсчёт доходов

Началом ведения домашней бухгалтерии должен стать подсчёт полученных средств. Общая сумма семейного заработка — ключевое понятие для планирования бюджета. Если заработок не регулярный, или возможны колебания в сумме оплаты труда, то исходите из минимальной планируемой суммы.

Если зарплата представляет собой фиксированную сумму, то расчёт весьма прост: з/п мужа + з/п жены = семейный доход.

К примеру, если у мужа заработная плата составляет 30 000, а у жены — 20 000, то общий семейный доход составит 50 000 руб.

Итак, что нужно сделать, начиная вести домашнюю бухгалтерию?

  • купить тетрадь или блокнот;
  • на первом листе определить сумму ежемесячного дохода;
  • взять минимальную сумму (если её размер варьируется);
  • обновлять сведения о доходах каждые 3-6 мес.

2 шаг — распределение

Этот шаг заключается в распределении общего семейного дохода на различные цели. Одна из популярных методик, которая применяется для удобного распределения — это «Семь конвертов». Согласно ей, домашние расходы делятся на 7 основных целей (и, соответственно, раскладываются в 7 конвертов) в разном процентном соотношении.

Таблица 1. Семь конвертов.

Цель Процент отложенных средств
Пояснение к использованию финансовых средств
Хозяйственные расходы 35 Продукты питания, бытовые нужды
Жилье 20 Арендная плата, квитанции и прочие коммунальные расходы
Дети 15 Секции, одежда, лекарственные расходы
Отпуск, развлечения 5 Отдых, развлекательные поездки
Дополнительные траты 10 Резерв на случай непредвиденных расходов (поломки техники, авто или срочных покупок)
Инвестиции 10 Неприкосновенный запас (можно использовать для получения пассивного дохода)
Дорогостоящие покупки 5 Накопительная часть бюджета, для дорогостоящих покупок

Правила использования средств:

  1. Если появляется необходимость в использовании дополнительных средств, то сначала задействуют 4, 5 и 7 конверты, а остальные можно трогать только в случае крайней необходимости.
  2. Если заработок в текущем месяце превысил обычный размер дохода, то первыми наполняют конверты 4, 5, 6 и 7.

Пример: распределение доходов семьи с бюджетом в 50 000 руб.

Цель Наименование расходов
Процент отчислений Сумма, руб.
1 Хозяйственные расходы 35 17 500
2 Жилье 20 10 000
3 Дети 15 7 500
4 Отпуск 5 2 500
5 Дополнительные траты 10 5 000
6 Инвестиции 10 5 000
7 Дорогостоящие покупки 5 2 500

Что нужно сделать после анализа данной таблички?

  • скорректировать процент согласно собственным нуждам;
  • распределить доход по разным конвертам;
  • записать информацию по конкретному месяцу в тетрадь.

Удобнее всего раскладывать деньги в настоящие конверты, купленные на почте.

Каждый можно обклеить цветной бумагой соответствующего цвета и подписать согласно цели накопления.

3 шаг — условная расфасовка

После распределения средств по конвертам, их можно условно разделить на две группы:

  • динамические — то есть точно неизвестно, какая именно сумма понадобится на то или иное приобретение;
  • статические — сумма покупки известна заранее.

Статическую часть средств откладывают один раз, при получении зарплаты, а вот динамической частью бюджета придётся управлять ежедневно.

После распределения доходов по предложенной схеме все данные должны быть записаны в тетрадь.

4 шаг — управление

Динамическая часть расходов требует постоянного контроля. Чтобы это было проще сделать, нужно произвести несложный подсчёт:

  • берем максимальное число дней в календарном месяце — 31;
  • добавляем к нему пару дней на случай форс-мажорных обстоятельств — получается 33;
  • делим сумму динамических расходов на количество дней;
  • получаем сумму, которую можно потратить за день.

После расчёта суммы ежедневно допустимых расходов, удобнее расчертить в тетради таблицы.

Нужно стараться не просто каждый вечер их заполнять, но и закрывать без минусового баланса.

5 шаг — анализ и подведение итогов

В конце каждой недели проводится подведение итогов и подсчёт баланса. Если неделю удаётся закрыть с положительным балансом, значит планирование успешно соблюдается. В случае формирования отрицательного баланса, бюджет следующей недели сокращают на сумму недостачи.

В конце месяца баланс подводится по такой же схеме.

Несколько советов по формированию положительного баланса:

  • итоги недели и месяца нужно записывать на отдельном листе;
  • при образовании недостачи нужно подумать, за счёт какой статьи расходов можно её ликвидировать безболезненно для семьи;
  • деньги, которые удалось сэкономить, нужно направить на другие цели (отпуск или дорогостоящие покупки) — можно устраивать себе поощрения в виде внеплановых развлечений или любимых лакомств.

Домашняя бухгалтерия в Excel

У компании Microsoft есть удобная офисная программа, знакомая всем бухгалтерам — Excel. Она бесплатная и может быть использована, даже если интернет не работает.

Скриншот 1. Образец ведения бухучёта в Excel.

Для учёта семейного бюджета можно создать таблицу самостоятельно, а можно скачать готовый шаблон из сети. Благодаря этому, а так же — автоматизму в проведении всех расчётов — не возникнет вопрос, как правильно заполнять таблицы Excel.

Каждая глава должна быть заполнена правильно, и тогда расчёты будут проводиться автоматически согласно заданной формуле. Понадобится только ежедневно вбивать значения расходов и систематически подводить итоги. Удобство этого метода заключается в автоматических расчётах и быстром заполнении таблиц. Однако минусом может стать необходимость освоить данную программу и составление в ней правильных формул.

Домашняя бухгалтерия онлайн

На просторах интернета есть немало программ, предлагающих ведение домашней бухгалтерии в виртуальном режиме. Для этого не нужно ничего скачивать и осваивать, достаточно выйти в сеть и найти подходящий сайт.

Хорошим вариантом является составление бюджета онлайн в Гугл. Чтобы начать использование программы, понадобится зарегистрировать аккаунт. Недостатком онлайн-бухгалтерии считается безопасность, ведь никто не может гарантировать полную конфиденциальность данных, размещённых в интернете. К тому же при технических неполадках на сервисе информация может попросту исчезнуть.

Мобильные приложения

Для ведения домашней бухгалтерии создатели мобильного софта разработали немало программ. Они всегда под рукой. К тому же, помимо ведения бухгалтерии, могут помочь держать под контролем и другие ситуации. Например, сроки оплаты коммунальных услуг, секций или кредитов, а также в приложении можно вести учёт должников.

Из огромного перечня приложений по учету расходов хочется выделить приложение MoneOn. Оно подходит для всех смартфонов на базе IOS и Android и по праву заслужило большое количество положительных отзывов по всему миру. Скачать его можно по ссылке.

Заключение

Если появляется ощущение, что деньги «утекают сквозь пальцы», пора заняться их фиксацией — т.е. домашней бухгалтерией. Выбрав оптимальный способ записи расходов и скрупулёзно учитывая каждый потраченный рубль, можно не только быстро разобраться в том, куда уходят средства, но и начать экономить.

Личный финансовый учет — как и для чего вести контроль финансов

Наверняка, каждый из нас хоть раз в жизни попадал в такую ситуацию, когда срочно нужны были деньги, а взять их было не у кого. Друзья и родственники то и дело говорили «У меня нет денег», «Извини, я бы рад, но…» и т. д. Проблема нехватки денег кроется не только в подорожании цен и мировом финансовом кризисе, но и в неумении вести учет личных финансов, а именно контролировать доходы и расходы.

p, blockquote 1,0,1,0,0 —>

Научившись вести личный финансовый учет, необходимость одалживать деньги отпадет сама собой, так как средства к существованию будут всегда, причем с запасом (рис. 1). Рассмотрим несколько правил учета личных финансов, а также самые распространенные ошибки, которых следует избегать.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Рисунок 1. Гармоничный бюджет станет реальностью, если человек научится владеть системой учета личных доходов и расходов.

Как вести учет личных финансов

Для постоянной полноты кармана важно не только хорошо зарабатывать, но и соблюдать 6 основных правил ведения личного учета расходов и доходов:

p, blockquote 3,1,0,0,0 —>

  • планируя ежемесячный бюджет, необходимо обращать особое внимание на расходы;
  • ежемесячная сумма доходов всегда должна превышать сумму расходов за этот же период;
  • полученный доход необходимо делить на несколько частей в соответствии с тем, куда нужно вложить средства;
  • если основной доход не покрывает желаемые расходы, нужно искать дополнительный источник заработка или увеличивать основной;
  • часть дохода необходимо инвестировать в какой-либо выгодный проект;
  • важно не брать деньги в долг, особенно это касается больших сумм.

Планирование ежемесячного бюджета должно осуществляться хотя бы для того, чтобы человек смог оценить реальный масштабы доходов и расходов. Такая система учета позволит более рационально распределять бюджет, избегая ненужных трат и нехватки денег в конце месяца, но при этом не терять привычное качество жизни. В процессе учета человек может понять, сколько у него остается «свободных» денег, которые могут быть вложены в инвестирование или пополнение копилки.

p, blockquote 4,0,0,1,0 —>

Дополнительные источники заработка

Лучшим способом улучшить качество жизни является дополнительная подработка. Когда человек замечает, что у него появляется много свободного времени, он может при желании найти дополнительный источник заработка. Среди вариантов подработки можно рассмотреть следующие:

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

  • монетизирование своего хобби (копирайтинг, рерайтинг, ремонт телефонов, создание игрушек и все, что может принести прибыль);
  • продажа ненужных вещей (можно воспользоваться услугами комиссионных магазинов или продавать вещи самостоятельно через интернет);
  • удаленная работа (как правило, предлагается свободный график, то есть, человек может работать даже ночью, при этом главное не отработанное время, а итоговый результат).

Несколько правил ведения личного учета средств

Рисунок 2. Для учета финансов важно держать под контролем собственные желания.

  • Вложение в собственное здоровье – залог отсутствия больших трат в будущем. Необходимо своевременно посещать стоматолога, чтобы потом не тратить сумасшедшие деньги на устранение серьезных проблем с зубами. Это относиться не только к заботе о состоянии зубов. Так, сэкономить огромные деньги можно, отказавшись от сигарет и алкоголя. Если вкладывать в инвестирование расходы, которые могли бы уйти на вредные для здоровья алкогольные напитки и табак, можно за год накопить на путешествие.
  • Важно оценить, сколько труда было вложено в заработанные средства, чтобы избежать трат на ненужные безделушки. Например, человек зарабатывает в день 1 тысячу, а покупка бесполезной вещицы обойдется ему в 2 тысячи. Вряд ли после того, как человек осознает, что для покупки той или иной безделушки ему пришлось работать два дня, он совершит это неоправданное действие.
  • Следует избегать расчетов в магазинах и других местах по банковской карточке. Психология человека такова, что если он не видит реальных денег, то и не может как следует контролировать их трату. Совершая покупки, человеку кажется, что на карточке у него чуть ли не безлимит, ведь недавно была зарплата. А на деле получается, что проверка баланса выдает совсем другую информацию, а нередко и вовсе шокирует обладателя карточки.
  • Нужно избегать долгов. Это касается не только тех случаев, когда человек берет деньги в долг, но и когда он сам одалживает деньги. Нередко даже самые ответственные, на первый взгляд, люди, например, близкие родственники, не могут отдать деньги в обещанные сроки, а потом затягивают возврату долга до такой степени, что рано или поздно о них приходится забыть. К тому же, отданные в долг деньги сложнее учитывать в ведении учета своих финансов.
  • Некоторые статьи расходов просто необходимы. Так, экономия на покупке развивающей игрушки для ребенка или нового платья для жены, весьма сомнительна. Тратить деньги на образование и развлечения необходимо, так как это своего рода инвестиции в хорошее настроение.

Система учета финансовых доходов и расходов

Рисунок 3. Пример итога анализа системы учета личных финансов.

Другой вариант – ведение таблицы учета в Excel. Такой способ хоть и не всем подходит, но для тех, кто мало-мальски разбирается в этой программе, он станет верным помощником в учете собственных финансов.

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Учет личных финансов. Как выстроить план?

Из статьи ты узнаешь :

Если вы решили реально изменить свою жизнь финансовом плане, то учёт личных финансов является необходимостью. При этом вам чётко нужно знать, какие расходы существуют, и как можно их нужно учитывать. Начнём с того, что учёт личных финансов позволяет избежать спонтанных эмоциональных покупок. А с течением времени вы даже обнаружите, что умудряетесь откладывать определённые деньги.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Лучший брокер

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Я очень надеюсь на то, что данный материал во многом будет вам полезен, а вы сами сделаете свои определённые конструктивные выводы. Я бы сказал, что это жизненная тема, и грамотный личный финансовый учёт действительно очень важен в долгосрочной перспективе.

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Виды возможных расходов

Все расходы глобально можно поделить на два типа – это неуправляемые и управляемые расходы. В первую категорию, например, можно отнести кварплату, обслуживание кредита, аренда, продукты питания, транспортный расход и так далее. Также сюда можно отнести те же траты на разные подарочки, потому как в течение года данные траты придётся нести.

p, blockquote 6,0,0,0,0 —>

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Например, вы посмотрели, что за месяц на продукты питания вы потратили 15 000 рублей, и поняли, что на 4 000 рублей вы купили товары, на которых можно было бы грамотно сэкономить. Соответственно, вы можете сделать свои выводы, и на следующий месяц уже подкорректировать свои растраты.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

Видео

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Еще одна категория, на которую часто может уходить много денег – это развлечения. Например, любите ли вы лишний раз сходить в кафешку? Я вовсе не говорю о том, что вам нужно отказаться от этого, но вполне возможно, что вы покупаете слишком дорогие позиции, на которых можно сэкономить.

p, blockquote 10,0,1,0,0 —>

А возьмём, например, алкоголь, в тех же ресторанах, он достаточно дорогой, да и вообще, можно пить его поменьше. Тем самым, вы сможете экономить деньги, да и здоровье только спасибо скажет.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Во всех этих вопросах очень важен личный финансовый учет, и сейчас мы поговорим о том, как вести учет личных финансов, при этом делать это наиболее грамотно. Поймите правильно, это действительно важный вопрос, который может в значительной мере упростить вашу жизнь.

p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

Способ первый. Ведите тетрадь!

Наверное, ведение тетради, по сути, это классическая система учета личных финансов. Все траты вы записываете на бумагу, используя тетрадь или блокнот. Это самый просто способ, и при этом вам не нужно использовать разные программы, приложения и вы в любой момент можете взять тетрадь, и записать всю нужную информацию для учёта. Из минусов – все расчёты вам придётся вести руками, а иногда это может занимать много времени, особенно, если позиций для учёта достаточно много.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Статистику будет вести достаточно непросто, ибо данные придётся брать за некий период времени. Суть этого учёта состоит в том, что вам нужно записывать все свои расходы и доходы, проводя сопутствующий анализ.

p, blockquote 15,0,0,0,0 —>

Также дополнительно можно указать категории ваших затрат, и так вы сможете наглядно оценивать, куда уходят ваши средства.

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Данный в последней графе, где вы записываете остаток, там средства по остатку должны совпадать с количеством средств, имеющихся у вас. Если у вас получается отрицательный баланс, значит, вы идёте на непомерные траты. Еще один вариант, как вести учёт личных финансов по бумаге – это записывать показатели планируемых и фактических расходов.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

В первой колонке отметьте, сколько вы планируете за месяц потратить, а во вторую запишите, сколько потратили уже. В каждой колонке отображайте все доходы и расходы, указывайте сумму дохода и его источник. Параллельно также поступайте и с графой ваших расходов, а в конце месяца сложите все показатели, и высчитайте конечную разницу между двумя колонками.

p, blockquote 18,0,0,0,0 —>

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Этот достаточно простой способ позволит вам очень быстро сопоставить ваши реальные и ожидаемые показатели. В конце определённого периода, данная система учета личных финансов позволит вам грамотно понять, как корректировать свои расходы.

p, blockquote 20,1,0,0,0 —>

Способ второй. Использование таблиц Excel

Этот способ подойдёт тем людям, которые имеют определённый опыт работы в Excel.

p, blockquote 21,0,0,0,0 —>

Вы можете вести статистику за достаточно длительный промежуток времени, создавая при этом необходимые диаграммы.

p, blockquote 22,0,0,0,0 —>

p, blockquote 23,0,0,0,0 —>

В принципе, вы можете использовать всё тот же вариант таблиц – это доход, расход и остаток. Тем не менее, стоит учитывать, что функционал программы куда более обширен. В частности, вы можете скачать готовый шаблон в интернете, и использовать его. В любом случае, таблицы Excel использовать очень просто, и при этом вы можете глобально оценивать величину собственных доходов и расходов.

p, blockquote 24,0,0,0,0 —>

Способ третий. Использование программ и приложений

В наше время современных технологий, учёт финансов занимает далеко не так много времени, как может показаться. Конечно, если вы используете стандартный личный финансовый учет, записываете все на бумагу, то, да, это порой может отнимать достаточно много времени. Как вы поняли, на сегодняшний день существует достаточно большое количество программ, позволяющих вести учёт финансов. К примеру, вот вам несколько программ, которые можно использовать для этих целей:

p, blockquote 25,0,0,0,0 —>

  • Easy Finance. Это программа, имеющая широкий перечень возможностей. В ней вы сможете не только вести учёт расходов и доходов, а также дополнительно обозначать определённые цели. В любой момент, когда вам понадобится, вы можете посмотреть графики и обозначить для себя показатели собственной финансовой эффективности. Бесплатно программой можно пользоваться онлайн, а вот если вам понадобится синхронизация этой программы с другими приложениями, то тогда нужно будет купить подписку – 69 рублей в месяц.
  • CoinKeeper. Это очень мощная система учета личных финансов, которая имеет дружелюбный интерфейс даже для новичка. Также существует возможность синхронизации аккаунта на нескольких устройствах. Из недостатков, пожалуй, я бы выделил отсутствие личного кабинета на сайте. Кроме того, приложение функционирует на мобильных устройствах. Подписка платная – 22 рубля в месяц.
  • Дребеденьги. Это достаточно удобный сервис для учета финансов. Он автоматически рассчитывает все доходы и расходы, есть возможность синхронизировать программу с интернет банком. В общем, очень интересный сервис для учёта личных финансов. Стоимость подписки составляет 550 рублей в год.

А какую программу стоит использовать? Тут всё зависит конкретно от вас, и выбирать нужно то, что подходит конкретно вам.

p, blockquote 26,0,0,0,0 —>

Результат вы ощутите со временем, когда осознаете, что научились не просто грамотно контролировать свои доходы и расходы, но также с течением времени начнёте экономить средства.

p, blockquote 27,0,0,0,0 —>

p, blockquote 28,0,0,0,0 —>

Вполне возможно, что после всех этих процедур в один прекрасный момент вы поймёте, что зачастую тратили деньги на какие-то совершенно ненужные и неважные вещи. В общем, прочитав данную статью, вы должны были понять, как вести учет личных финансов на практике. Я же надеюсь, что данный материал будет вам полезен во всех аспектах.

p, blockquote 29,0,0,0,0 —>

Насколько публикация полезна?

p, blockquote 30,0,0,1,0 —>

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

p, blockquote 31,0,0,0,0 —>

p, blockquote 32,0,0,0,0 —> Отправить оценку

Средняя оценка / 5. Количество оценок:

p, blockquote 33,0,0,0,0 —>

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

p, blockquote 34,0,0,0,0 —>

p, blockquote 35,0,0,0,0 —>

Так как вы нашли эту публикацию полезной.

p, blockquote 36,0,0,0,0 —>

Подписывайтесь на нас в соцсетях!

p, blockquote 37,0,0,0,0 —>

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

p, blockquote 38,0,0,0,0 —>

Позвольте нам стать лучше!

p, blockquote 39,0,0,0,0 —>

Расскажите, как нам стать лучше?

p, blockquote 40,0,0,0,0 —> Отправить отзыв

Платформы бинарных опционов, предлагающие бонусы за открытие счета:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

Добавить комментарий