Как выбрать вклад в банке

Народный рейтинг брокеров бинарных опционов, лучших за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

Как выбрать банк для вклада: ставим цель и определяем критерии

Одним из самых популярных и доступных инструментов для хранения и накопления денег у граждан нашей страны являются депозиты. Тому есть несколько причин: начать можно даже с 1 000 руб., не выходя из дома, низкий риск потери сбережений и т. д. Но даже в этом случае требуются минимальные знания по финансам, чтобы ответить на вопрос, как выбрать банк для вклада. А для этого сначала надо определиться с целью открытия депозита.

Каковы ваши цели?

Среди многочисленных инструментов для хранения и приумножения денег банковские вклады одни из самых востребованных, но далеко не самых выгодных.

Финансовые эксперты едины во мнении, что на депозите вы в лучшем случае сохраняете свои сбережения от инфляции и при удачном вложении зарабатываете немного за счет процентов. Но не более того. Если, конечно, вы не положили на счет несколько десятков или сотен миллионов рублей. Тогда даже самый маленький процент позволит получать пассивный доход и безбедно существовать на него.

Это первый момент, который вы должны понять. Зачем же открывать вклад, если нельзя на нем заработать? Все зависит от ваших целей:

  • Хранение денег вне дома. Это безопасно и выгодно при любом раскладе. Инфляция их обесценит за год, а воры за один день могут полностью лишить вас с трудом накопленных сбережений.
  • Создание неприкосновенного запаса, который должен быть в каждой семье на случай форс-мажорных ситуаций (болезнь, авария, потеря работы и т. д.) Главные требования, которые предъявляются к резервному фонду – это доступность в любой момент времени и мобильность. Банковский вклад с пополнением и снятием является отличным для этого решением.

Эксперты рекомендуют придерживаться следующих размеров резервного фонда – от 3 до 6 ваших ежемесячных расходов. Например, если моя семья тратит в месяц около 50 000 руб., то мы должны держать в запасе от 150 000 до 300 000 рублей.

  • Накопление средств на дорогостоящую покупку. На срок до 1 – 2 лет удобнее копить на банковском депозите. Вы ежемесячно откладываете определенную сумму денег, а через несколько месяцев делаете необходимую покупку.
  • Накопление первоначальных средств для инвестиций. Если в ваши планы входит не просто сбережение денег, но и управление ими посредством инвестиций, то для них нужен определенный первоначальный капитал. Финансовые консультанты рекомендуют начинать с суммы не менее 50 000 руб., а лучше еще больше. Банковский вклад – идеальное место для создания этого первоначального капитала.

И последнее, что хочу сказать в этом разделе. Накопление только ради накопления – сложный процесс, который далеко не всем удается осуществить. А вот, когда у человека есть цель, тогда все становится намного проще.

Психологи советуют обязательно визуализировать свои цели и мечты. Напишите их на цветных стикерах и развесьте на видное место: холодильник, зеркало и т. д. Только обязательное правило: цель должна иметь конкретное описание, сумму и сроки достижения. Например, путешествие в Грецию в июле 2020 года всей семьей, требуемая сумма – 150 000 руб. Или ремонт в квартире в январе 2020 г., сумма – 100 000 руб.

Для каждой цели заведите отдельный депозит. А когда возникнет соблазн потратить деньги на ненужные покупки, посмотрите на стикеры.

Параметры вклада

От поставленных целей зависит вид вклада, который вам стоит открыть в банке. Все многообразие депозитов, предлагаемых сегодня банками, можно условно разделить на три вида:

  1. Вклады до востребования имеют самый низкий процент, но позволяют распоряжаться деньгами в любое время.
  2. Срочные вклады оформляются на определенный срок и имеют ограничения на пополнение и снятие, но и самый высокий процент.
  3. Модификации срочного вклада. Например, с возможностью пополнения денег или частичного снятия. Доходность в этом случае ниже, чем доходность по срочным вкладам.

Поэтому, от того, какие цели вы перед собой ставите, будут зависеть основные параметры депозита. На что надо обратить внимание:

  • Чем выше первоначальная сумма вложений, тем выше ставка. Практически во всех банках действует это правило (есть и исключение, например, Россельхозбанк).

Сравните ставки при разных суммах в Альфа-Банке (депозит “Победа+”).

Лучший российский брокер для торговли бинарными опционами:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

  • Не стоит рассчитывать на то, что при увеличении срока депозита процент будет выше. У большинства банков как раз обратная ситуация, но есть и исключения. Для сравнения возьму 2 банка.

Россельхозбанк (вклад “Доходный”).

Сбербанк (вклад “Сохраняй”).

Как видите, в Сбербанке после 12 месяцев идет снижение процентной ставки, а в Россельхозбанке она постоянно растет.

Что хорошо, а что плохо, не берусь судить. В нестабильной экономической ситуации, когда ключевая ставка Центробанка меняется несколько раз в год, я склонна не доверять банкам деньги под фиксированную ставку на длительный срок. Через год ситуация на рынке может кардинально поменяться. К сожалению, мы давно забыли слово “стабильность”.

  • Возможность пополнения и снятия денег без потери процентов. Этот параметр важен для хранения резервного фонда. Ставка, как правило, по таким вкладам ниже, но здесь первостепенную роль играет мобильность денежных средств.

Деньги по любому вкладу можно снять в любой момент. Но в одном банке вы потеряете все начисленные ранее проценты, а в другом – частично сохраните. Банк можно понять, он рассчитывает на ваши деньги в течение определенного срока. Они не лежат в хранилище мертвым грузом, а работают. Поэтому из-за того, что вы их досрочно изымаете, банк теряет прибыль.

  • Я уже неоднократно в статьях о депозитах обращала внимание на такое слово, как “капитализация”, т. е. начисление процентов на проценты. При выборе вклада обратите внимание, что не всегда капитализация будет выгоднее, чем простое начисление процентов. Банки иногда дают низкую процентную ставку на вклады с капитализацией и высокую – без нее.

Теперь, когда мы определились с целями и видами вкладов, перейдем к вопросу, в каком банке физическому лицу лучше сделать вклад. По каким параметрам выбирать?

Критерии выбора банка

Выбрать банк для надежного хранения собственных сбережений – несложная задача, если следовать представленному ниже алгоритму. Какие-то пункты вы можете пропустить, если они не являются для вас определяющими, а какие-то добавить.

Надежность банка

Первое, на что надо обратить внимание, входит ли банк в государственную систему страхования вкладов. Если да, то деньги в размере 1,4 млн. руб. застрахованы государством и будут возвращены вам при наступлении страхового случая. Узнать эту информацию не составит труда:

  • на сайте банка,
  • на сайте агентства по страхованию вкладов.

О надежности банка говорит и еще целый ряд параметров. Важными из показателей деятельности являются величина активов, ликвидности, прибыли и рентабельности. Можно самостоятельно проанализировать эти данные по документам в открытом доступе в интернете. Но есть специальные рейтинговые компании, которые десятилетиями этим занимаются.

Можно воспользоваться рейтингом на портале Банки.ру. Он составлен на основе анализа показателей финансовой отчетности.

Например, вот так выглядит рейтинг на июнь 2020 г. и его изменение за год по тройке лидеров.

Если посмотреть таблицу чуть ниже, то увидим печальную картину. Банк ФК “Открытие” потерял 3 пункта рейтинга и 36 % своих активов. Бинбанк – минус 2 пункта и 23,6 % активов, Уральский банк реконструкции и развития просел сразу на 8 пунктов, а Глобэкс на 18 и попрощался с 39 % активов.

Условия по депозитам

На что надо обратить внимание:

Процентная ставка

Внимательнее присмотритесь к банкам с максимальными процентами по вкладам. Могут быть следующие объяснения такого явления:

  • банк в сложном экономическом положении и ему срочно надо пополнить активы;
  • действуют предпраздничная акция или спецпредложение;
  • максимальные проценты оказываются очередным трюком маркетологов, а по факту их получить сложно;
  • банк, который только набирает обороты, нуждается в привлечении клиентов и завоевании своей доли рынка.

Капитализация и ее периодичность

Играет большую роль при долгосрочном инвестировании средств. Если срок вклада не более 1 – 2 лет, то на большие доходы рассчитывать не стоит.

Пополнение и снятие

Банки часто выдвигают условия для пополнения и снятия средств. Например, по вкладу в Тинькофф Банке частичное изъятие допускается только через 60 дней после открытия. А пополнить можно не позднее 30 дней до закрытия вклада.

Кроме того, существуют ограничения по сумме. А некоторые банки сохраняют проценты только, если на счете хранится определенный неснижаемый остаток.

Если необходимости в пополнении и снятии денег у вас нет, то ориентируйтесь на срочный депозит с более высокими процентами.

Дополнительные условия

Про них часто не говорят, но они обязательно прописаны в договоре. К таким условиям относятся:

  • интернет-банкинг,
  • СМС-информирование,
  • выпуск пластиковой карты.

В век информационных технологий намного удобнее совершать операции по своим счетам, не выходя из дома. Поэтому онлайн-обслуживание для многих пользователей банковских услуг стоит на первом месте. Интернет-банкинг, как правило, бесплатный.

А вот другие услуги часто используются не только для удобства клиента, но и для зарабатывания на них дополнительной прибыли. СМС-информирование во многих банках платное. В договоре есть пункт о вашем согласии на его подключение. Если вы не нуждаетесь в СМС от банка, то откажитесь при подписании договора или позвонив по горячей линии уже после этого.

Выпуск и обслуживание пластиковой карты тоже может сопровождаться комиссиями. Будьте внимательнее при заключении договора.

Сеть филиалов и банкоматов

Выбрали банк? Узнайте, есть ли его филиал в вашем городе. Если планируете пополнять и снимать деньги со счета, тогда не лишним будет узнать местонахождение банкоматов и уровень обслуживания в отделениях.

Наверное, для всех привычны очереди к банкоматам Сбербанка. И дело не в их количестве. Многие клиенты этого банка – пожилые люди, которые просто не умеют пользоваться интернет-банкингом.

А если банкомат и филиал один на весь город? Такая ситуация, например, в моем не самом маленьком городе, с банком Ренессанс Кредит. Народу там всегда много в любой день недели.

Тинькофф Банк имеет очень мало отделений и только начинает устанавливать собственные банкоматы. Такая форма обслуживания для многих граждан минус, а не плюс.

Отзывы клиентов

Пусть и неоднозначный критерий, но совсем сбрасывать его со счетов, считаю, неправильно. Я работаю в копирайтинге не первый год и прекрасно знаю, что часто отзывы пишут на заказ. Поэтому доверять им надо, проводя строгий отбор.

Психология людей такова, что они охотнее пишут разгневанные отзывы, чем положительные. Поэтому, когда на портале Банки.ру читаешь сплошной негатив, то не хочется вообще связываться ни с одним банком. Но стоит вспомнить о психологии, сразу все встает на свои места.

Негативные отзывы очень полезны. Люди пишут о своих ошибках (например, популярная тема навязывания страховки при кредитовании), о некомпетентности сотрудников и т. д. Все это берем на вооружение и выстраиваем с банком взаимовыгодное сотрудничество.

Заключение

Самый выгодный депозит там, где помогут достичь ваших целей с максимальным доходом в минимальный промежуток времени. Все инструменты по поиску у вас есть. Потратьте пару часов личного времени, чтобы изучить условия банков. В этом случае ваши деньги будут храниться в надежном месте, приносить пусть и небольшой, но доход.

Желаю всем читателям нашего блога как можно быстрее достичь поставленных целей. Начните делать сбережения с открытия депозитов. Вкус приходит во время еды. Есть и более привлекательные инструменты для управления своим капиталом.

Как выбрать банк для вклада: на что обратить внимание?

Сегодня депозиты являются одними из самых доступных и популярных инструментов для сохранения и накопления средств граждан. Причин тому множество: вы можете открыть вклад, имея всего 1 000 рублей, не выходя из дома. Чтобы понять, как выбрать банк для вклада, нужно прежде всего определиться с целью открытия депозита. Эта статья поможет тем, кто находится в процессе выбора финансового учреждения.

Основные цели открытия вклада в банке

Если рассмотреть многочисленные инструменты для хранения средств, то банковские вклады, несомненно, являются одними из наиболее популярных, но далеко не самых выгодных. Специалисты в сфере финансов сходятся во мнении, что депозит позволяет защитить сбережения от инфляции и при удачном раскладе немного заработать на процентах. Однако на большее рассчитывать не стоит. Исключением являются вклады на сумму от нескольких десятков до сотен миллионов рублей, владелец которых, получая даже самый низкий процент, обеспечит себя стабильно высоким пассивным доходом. Если же сумма значительно меньше, и заработать на процентах не получится, то зачем же тогда открывать вклад? Для начала определитесь с вашими целями:

  • Обеспечение сохранности денежных средств

Инфляция способна обесценить ваши сбережения за короткий промежуток времени, а воры могут лишить вас средств всего за один день. Поэтому гораздо безопаснее и выгоднее доверить деньги надежному финансово-кредитному учреждению.

  • Создание неприкосновенного запаса

Каждой семье следует иметь определенный резерв средств на случай непредвиденных обстоятельств (болезнь, увольнение с работы, авария и т. д.). При этом важно, чтобы неприкосновенный запас был мобильным и доступным в любой момент времени. Оптимальным выбором в данном случае может стать банковский вклад с возможностью пополнения и снятия по требованию.

Эксперты делятся следующими рекомендациями относительно размеров резервного фонда – он должен соответствовать уровню расходов семьи за 3-6 месяцев. К примеру, семье, которая тратит в месяц 40 тысяч рублей, следует держать в запасе от 120 до 240 тысяч рублей.

  • Накопление средств на дорогостоящее приобретение

Если вы планируете собрать нужную сумму за 1-2 года, то вклад в данном случае будет вполне удобен. Откладывая каждый месяц определенную сумму средств на депозитный счет, вы гарантированно не потратите эти средства и совершите долгожданную покупку.

  • Накопление первоначального взноса для инвестирования

Если вы планируете не просто сохранить средства, но и управлять ими с помощью инвестирования, то вам потребуется первоначальный капитал. В качестве минимальной финансовые консультанты называют сумму в 50 тысяч рублей, но в данном случае действует правило: чем больше – тем лучше. Идеальным инструментом для формирования первоначального капитала является депозитный вклад.

На самом деле, откладывать средства исключительно ради их накопления не так просто, и далеко не всем удается это сделать. Чтобы облегчить задачу, психологи советуют поставить перед собой четкую цель и неуклонно двигаться к ее достижению. Еще более эффективный метод — это визуализация мечты. Запишите свои заветные желания на цветных стикерах и поместите на видном месте — холодильнике, зеркале и т. п. Основное правило в данном случае сводится к конкретному описанию цели и сроков ее достижения, а также обозначению необходимой суммы средств. Скажем, поездка всей семьей в Крым в августе 2020 года – 150 тысяч рублей, либо покупка автомобиля в декабре 2020 года – 300 тысяч рублей.

Эксперты рекомендуют открыть отдельный депозит для каждой цели и чаще смотреть на стикеры, особенно при возникновении желания потратить деньги на другие покупки.

Как выбрать банк для вклада и на что обратить внимание в первую очередь

1. Какие бывают банковские депозиты?

Сегодня финансово-кредитные учреждения предлагают широчайший выбор депозитных программ, каждая из которых имеет определенные особенности, положительные и отрицательные стороны. Вклады в банках, как правило, классифицируются по следующим признакам:

  • возможность пополнения – пополняемые, не пополняемые;
  • период оформления вклада – срочные вклады, а также депозиты «до востребования»;
  • вид валюты депозитной программы – в национальной валюте, валютные (в долларах или евро), мультивалютные.
    Имея мультивалютный вклад, вы можете положить несколько сумм на один счет, но в совершенно разных валютах. По каждой из них банк будет начислять определенный процент.

2. Выбор оптимального варианта депозитной программы

Выбирая банк для вклада и программу депозита, многие в первую очередь обращают внимание на процентные ставки. Их размер зависит непосредственно от таких факторов:

  • сумма и период размещения денежных средств;
  • предусмотрена ли возможность пополнять вклад;
  • вид вклада и т.д.

Стоит отметить, что высокие проценты по депозитам далеко не всегда можно считать показателем надежности банка. В большинстве случаев после оформления договора банк не имеет права изменять проценты в одностороннем порядке, исключением являются депозиты с пролонгацией договора и капитализацией процентов.

3. Суммы вкладов

Вы можете вкладывать в банк как крупные, так и небольшие суммы — их размер зависит, прежде всего, от ваших возможностей, а также от условий программы финансово-кредитного учреждения. Вместе с тем, специалисты не рекомендуют открывать депозит на сумму более 1,5 млн рублей, поскольку в таком случае вкладчик лишается страховых выплат. Иными словами, если вы хотите разместить в банке вклад более чем на 1,5 млн рублей, отнеситесь с особой тщательностью к вопросу выбора банка и грамотно распределите свои средства. Прежде чем принять решение, изучите предложения и процентные ставки различных банков.

4. Сроки вкладов

Важнейшее положение договора об открытии вклада сводится к определению сроков, на которые он рассчитан. Данный фактор в значительной степени влияет и на размер процентных ставок, ведь, как правило, по длительным депозитам банки выплачивают клиентам более высокие проценты. Сроки депозита во многом зависят от того, какую программу вложения вы выберете (накопительную, зарплатную, детскую, пенсионную и т. д.). Отличительной особенностью некоторых вкладов является прямая зависимость размера выплат по процентам от курса валют.

5. Особенности начисления процентов по вкладу

Начисление процентов по депозиту может осуществляться по следующим алгоритмам:

  • Выплата процентов на текущий счет или пластиковую карту клиента с периодичностью, установленной договором (один раз в месяц, квартал, полгода и т. д.).
  • Начисление выплат по процентам на первоначальную сумму депозита непосредственно в конце срока его размещения.
  • «Сложный процент». Такой способ формирования выплат предполагает капитализацию начисленных процентов непосредственно на основной вклад. Иными словами, к общей сумме депозита прибавляются проценты, начисленные за определенный промежуток времени. Благодаря этому в следующий раз выплаты будут начисляться уже на большую сумму. Обратите внимание на то, что банки обычно предлагают более низкие процентные ставки по депозитам с капитализацией, однако несмотря на это, такие вклады могут принести более высокий доход.

Пролонгация депозита предполагает его размещение на новый срок после того, как период действия соглашения закончился. Иными словами, речь идет об автоматическом продлении вклада без участия клиента.

Если пролонгация депозита договором не предусмотрена, деньги клиента переводятся на его текущий счет, и с этого момента начисление процентов прекращается. Чтобы возобновить вклад, необходимо оформить новый счет в банке. Примите во внимание, что возможность продления предусмотрена не для всех видов депозитов, и, чтобы воспользоваться ею, следует заранее уточнить данный пункт у сотрудника банка.

Чтобы открыть банковский счет, необходимо предоставить в отделение только паспорт или иной документ, подтверждающий вашу личность. Чтобы оформить депозит на имя близкого родственника, необходимо предоставить его документы, заверенные нотариально.

6. Возможность проведения всевозможных расчетных операций и снятия средств частично

Некоторые программы по депозитам позволяют пополнять свой счет либо, наоборот, частично снимать деньги. Кроме того, оформив вклад в банке на определенных условиях, клиент имеет право пользоваться денежными средствами при проведении некоторых расчетов (к примеру, оплата жилищно-коммунальных услуг, налогов и т. п.). Среди клиентов кредитно-финансовых учреждений Москвы популярны программы, одним из условий которых является неснижаемый порог процентной ставки. В данном случае в договоре указывается та часть средств, пользоваться которой запрещено до окончания срока действия соглашения.

Как выбрать банк для вклада денег, ориентируясь на процентную ставку

Выбирая банк для вклада, многие первым делом обращают внимание прежде всего на процентные ставки по депозитам. Вы спросите — а как иначе, когда в рекламе банков то и дело мелькают такие соблазнительные цифры? Казалось бы, осталось определиться с тем, какое предложение сулит наибольшую прибыль, и все. Однако эксперты не устают повторять, что высокая процентная ставка – это еще не гарантия большей прибыли.

Оказывается, далеко не каждый банк ежемесячно начисляет проценты по вкладам – многие финансово-кредитные организации меняют условия депозитных программ каждые три месяца. Как выбрать банк для вклада физическому лицу в этом случае? Стоит обращать внимание не только на обещанную процентную ставку, но и на эффективный процент, который как минимум на 0,5% отличается от заявленного.

Сравнить предложения различных банков с точки зрения выгодности поможет кредитный калькулятор. Однако не стоит рассматривать лишь годовую процентную ставку, стремясь выбрать банк для вклада с максимальными процентами, — эксперты называют такой подход недальновидным.

Высокий процент по вкладам по сравнению с другими финансово-кредитными учреждениями может указывать на то, что:

  • Это маркетинговая уловка, и банк скоро снизит процентную ставку. В худшем же случае вы можете стать жертвой финансовых махинаций.
  • Банк является новичком на рынке финансовых услуг и нуждается в клиентах.
  • В банке была открыта новая кредитная линия, и он нуждается в средствах для ее обеспечения.
  • Банк не справляется с обязательствами перед своими вкладчиками и поэтому стремится привлечь как можно больше средств новых вкладчиков.

Какой бланк лучше выбрать для вклада

Чтобы овладеть навыками грамотного инвестирования, не обязательно быть знатоком фондовых рынков и тонкостей их функционирования. Гораздо более полезным в данном случае станет понимание основных законов финансового рынка и общее представление об экономической ситуации в стране.

Воспользовавшись советами, представленными в этой статье, вы сможете без особых трудностей выбрать банк для вклада. В данном разделе вы узнаете о главных признаках стабильного и надежного банка, которому вы можете без страха доверить собственные сбережения.

Среди огромного количества критериев, которые позволяют оценить надежность финансово-кредитного учреждения, основным является таблица рейтингов банка, характеризующая его активы. Максимально оперативно решить текущие вопросы финансовой деятельности, строго соблюдая при этом интересы клиентов, банку позволяет именно достаточный размер его активов.

    1. Акционеры банка

Состав учредителей также служит важным показателем надежности финансового учреждения. Сведения об этом, как правило, являются закрытыми. Информация об учредителях может многое рассказать об уровне сервиса в банке, а также о том, насколько оперативно организация способна покрыть финансовые риски.

В составе активов надежного финансового учреждения обязательно должны присутствовать свободные оборотные ресурсы – они являются важным показателем высокой ликвидности финансово-кредитного учреждения. В отчете ЦБ указано, что для своевременного и полного выполнения банком своих обязательств не менее 10 % его активов должны быть свободными. Однако стоит отметить, что намеренное завышение размера ликвидных средств может свидетельствовать о спекулятивных махинациях финансово-кредитной организации.

    1. Период и страхование депозитов – дополнительные меры безопасности

Финансовые эксперты считают, что период от шести месяцев и выше можно назвать оптимальным для размещения сбережений в финансово-кредитном учреждении. Однако предварительно обязательно убедитесь в том, что выбранный вами банк входит в систему страхования вкладов. Только при соблюдении данного условия вы можете быть уверены в том, что сможете получить свои деньги обратно даже в том случае, если учреждение останется без лицензии. Если вы хотите разместить вклад в банке на более длительный срок (к примеру, 18 месяцев), то примите во внимание, что проценты по таким депозитам могут быть еще ниже. Чтобы защитить свои сбережения от колебаний фондового рынка, разделите их на несколько частей и разместите в разных валютах.

    1. Участие в программе защиты вкладов населения

В каждой стране подобные программы носят различные названия. Стоит помнить, что, если банк обанкротится, даже при наличии государственных гарантий получить свои сбережения назад будет совсем не просто. Вместе с тем, депозиты, гарантированные правительством, пользуются гораздо большей популярностью среди клиентов, нежели остальные.

Выбрать банк для вклада могут помочь рекламные кампании и презентации банковских продуктов, которые наглядно подтверждает заинтересованность банка в привлечении клиентов. Вместе с тем, не стоит терять бдительность, ведь агитирование высоким процентом может быть признаком финансовой нечистоплотности учреждения. Так или иначе, стоит быть предельно внимательным, ведь окончательное слово в выборе банка и депозитной программы всегда остается за клиентом.

Выбирая банк для вклада, обязательно наведите справки о количестве клиентов, которые уже разместили свои сбережения в данном учреждении. Не поленитесь также узнать, какой рейтинг по депозитному портфелю для физических лиц имеет данное финансово-кредитное учреждение, и сравните его с показателями банков-конкурентов. Специалисты рекомендуют отдать предпочтение тем учреждениям, которые входят в число лидеров по объему привлеченных средств населения.

Не стоит пренебрегать также тем, что пишут клиенты, которые обслуживались в выбранном вами банке. Изучая отзывы, уделите особое внимание вопросам депозитов.

Теперь вы знаете про ключевые критерии, на основании которых вы сможете сделать важные выводы и выбрать действительно надежный и стабильный банк для размещения вклада.

Как выбрать банк для вклада: пошаговая инструкция

Эксперты разработали пошаговую схему, следуя которой вы сможете правильно выбрать банк для вклада. Чтобы сотрудничество с кредитно-финансовым учреждением приносило максимальный доход и при этом было безопасным, следуйте такому алгоритму действий:

  1. Примите во внимание, что вы можете значительно повысить свои шансы найти наиболее выгодный вариант, подвергнув анализу максимальное количество финансово-кредитных учреждений. Составьте список наиболее подходящих банков и проверьте, относится ли каждый из них к системе страхования депозитов. Все необходимые сведения вы можете найти в интернете. Если то или иное учреждение не принимает участие в программе, от сотрудничества с ним стоит отказаться.
  2. Из организаций, преодолевших первый этап проверки, необходимо выбрать те, которые предлагают самые привлекательные проценты по депозитам. Кроме того, следует проанализировать доходность различных компаний.
  3. Ознакомьтесь с рейтингами, в которых участвуют оставшиеся кредитно-финансовые учреждения, и проанализируйте их отчётность. Примите во внимание не только позицию в таблицах, но и условия банков по депозитным программам.
  4. Узнайте, взимает ли банк дополнительную комиссию и штрафы за досрочное расторжение соглашения.
  5. Выбрав надежный банк и оптимальную депозитную программу, обратитесь в финансово-кредитное учреждение для оформления депозита. Прежде чем подписать договор, изучите все его тонкости. Осмысленное и взвешенное отношение позволит вам уберечь себя от неожиданностей и неприятных сюрпризов в будущем.

Чтобы выбрать наилучший банк для вклада, финансовые эксперты и аналитики рекомендуют в первую очередь обратить внимание на следующие критерии:

  • размер банка, наличие дочерних представительств и филиалов;
  • проводились ли изменения в графике работы учреждения (к примеру, сокращение рабочей недели), ведь это можно считать первым сигналом о появлении трудностей;
  • имеются ли сложности с осуществлением электронных платежей и снятием наличности;
  • процентные ставки по депозитам, которые выше средних показателей на рынке.

Анализ данных критериев поможет определить, располагает ли банк достаточным объемом оборотных денежных средств, чтобы эффективно проводить текущие финансовые операции и обслуживать клиентов. Взвешенный и грамотный подход позволит вам правильно выбрать банк для вклада и не только сохранить свои сбережения, но и выгодно их приумножить.

Специалисты делятся еще одним ценным советом – не стоит оформлять больше одного депозита в одном банке. Чтобы ваши шансы сохранить капитал вне зависимости от ситуации в банке были максимально высокими, разделите сбережения на несколько частей и доверьте их разным учреждениям.

Как выбрать вклад в банке?

Многие вкладчики в пору финансовой неразберихи несут свои деньги на в банк и делают вклады. Что говорить, вложение денег в банки помогает хоть как то уберечь деньги от инфляции. Однако придя в банк мы обычно получаем в руки бумажку, где указаны условия по депозитам. Какой из них выбрать? — мы не знаем. В этой статье попытаемся найти ответ на данный вопрос

Итак мы выбрали банк, где будем хранить свои кровные и зашли на сайт.
Депозитов тут много — ставки и условия здесь разные, так что глаза разбегаются.
Выбор депозита зависит от того, какую цель мы преследуем, храня деньги в банке. Основные виды депозитов описаны в данной статье. Есть несколько возможных вариантов:

  1. Просто копить деньги на старость
  2. Сохранение денег от инфляции
  3. Накопить на покупку — квартира машина
  4. Жить на проценты
  5. Рассчитаться по кредиту и сэкономить.

По идее все другие возможные варианты можно свести к этим. В зависимости от цели нужно выбрать ваш вариант вложения.

Вариант первый — копим на безоблачную старость.

Подойдет для лиц предпенсионного и пенсионного возраста. Депозит может дать существенную прибавку к пенсии. В данном случае — выбор депозита без возможности пополнения и снятия с максимальной ставкой на максимальный срок.

Проценты должны уплачиваться ежемесячно. В таком случае вы получаете весомую прибавку к вашим финансам. А что если у меня появились лишние деньги? — спросите вы. Ответ прост — открываем новый вклад и получаем проценты. Мы жертвуем отсутствием пополнений и снятий ради высокой ставки. Вклады открываем в рублях. В старости вы вряд ли будете следить за курсом валют и разбираться, когда нужно продать валюту.

Риски таких вложений — инфляция, девальвация. Ваши деньги могут обесцениться. Защита от этого — покупка актива, который будет не сильно обесцениваться и приносить прибыль. Таким активов может служить квартира. Но квартира как вариант инвестиций имеет свои минусы.

Вариант второй — наперегонки с инфляцией.

Тут важно понимать, что когда инфляция высока, ее не удастся победить в течение короткого периода. Но сделать это можно в среднесрочной перспективе. Тут нужно поиграть в лесенку вкладов — открыть множество вкладов на разные периоды с возможностью пополнения и с высокими ставками. Сначала положить все на вклад с минимальным сроком, а потом после окончания срока вложения переложить на депозит с больши сроком и так далее. В итоге в период большой инфляции мы проигрываем, а когда инфляция мала будем в существенном плюсе. Рубли в данном случае — основная валюта.

Третий вариант — копим на мечту.

Мечтой может быть дача, машина, квартира. Тут главное понимать — что нужно и накопить и не потерять деньги. Выбор в данном случае — мультивалютная корзина. Ее нужно наполнять в период финансовой стабильности, а не когда кризис.
Нужно хранить деньги равных долях — рубли и доллары. Делая вклад — нужно обратить внимание, чтоб он был с капитализацией и с возможностью досрочного расторжения без потери процентов.
Это обеспечит хороший доход и поможет осуществить мечту, если вам вдруг попадется подходящий объект. Возможность досрочного расторжения обеспечит возможность быстрого вывода средств для покупки. Нужно брать вклад с максимальным процентом при расторжении.

Вариант четвертый — живем на проценты.

Очень многие, сдавая жилье в Москве, могут позволить себе жить в Тайланде или Индии и не работать. Цена аренды 30-40 тыс раньше при курсе доллара 35 рублей позволяла жить на курорте без проблем. В данном случае нужна высокая доходность предполаемого вклада и мультивалютная корзина. Она поможет защититься от колебаний курсов и обеспечить себе постоянный доход в валюте. Валюта нужна чтоб обеспечить независимость от колебаний курсов. Основной упор. — на доллары и евро. Можно вложиться в Иену. Рублевая часть 10-20%.

Пятый вариант — рассчитаться с долгами.

Данный вариант подходит тем, кто хочет рассчитаться с долгами и немного быть в Плюсе. Более подробно расписано тут.
Скажу лишь кратко, что если вы платите рублевую ипотеку и у вас есть свободные средства для досрочного погашения, то лучше их вложить в банк.

В какой валюте открывать депозиты?

Что говорить, курсы валют в Росиии очень часто скачут. Раз в 5 лет случаются неприятности и рынок падает. В плюсе те — кто хранил свои деньги в валюте. Если валюта уже выросла — не стоит играть в рулетку и переводить рубли в нее. Шанс 50 на 50 что вы проиграете. Не спешите. Играйте в лесенку вкладов и компенсируйте падение.

Если у вас валютные сбережения, то вы на коне. Открывайте валютный депозит во время кризиса с возможностью досрочного расторжения. Вы всегда сможете поменять валюту без существенных потерь, если курс валют начнет стремительно падать.

Подводные камни при открытии вклада

Открывая депозит нужно внимательно ознакомится с условиями договора вклада и расчетно-кассового обслуживания в банке. Банк может снимать с вас множество комиссий, о которых вы не знаете.
Пример 1. Московский кредитный банк хоть и имеет достаточно высокие ставки по вкладам, но берет 1% от входящего перевода на счет 40817810 — т.е. на расчетный счет. Таким образом, чтобы пополнить вклад, нужно сразу переводить деньги на депозитный счет 42302810. Комиссия за вывод может также стать очень очередным препятствием.
Пример 2. Комиссии за обналичивание денежных средств. Если ваш вклад будет закрыт, то по приходу в банк и попытке снять деньги с вас снимут допустим 0.5% от вклада. При сумме вклада 100 тыс. будем иметь комиссию

Довольно чувствительная комиссия, которую не хочется оставлять банку.

Платформы бинарных опционов, предлагающие бонусы за открытие счета:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

Добавить комментарий