Отрицательный процент по вкладам

Народный рейтинг брокеров бинарных опционов, лучших за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

В какие инструменты стоит вкладывать валюту

Россиянам, возможно, придется доплачивать за валютные депозиты в банках. Кредитные организации попросили ЦБ разрешить им вводить отрицательные ставки по таким вкладам. Банки жалуются, что валютные депозиты им невыгодны, но по закону они обязаны возвращать клиентам деньги хотя бы с минимальным процентом. Где тогда хранить валюту? Разбирался Владислав Викторов.

Уже несколько лет Европейский ЦБ держит отрицательные процентные ставки и недавно опустил их еще ниже. Так власти пытаются стимулировать граждан тратить деньги, а не хранить их на депозитах. И теперь действия европейского регулятора докатились и до России. Евро, которые клиенты российских банков кладут на депозиты, организации размещают именно за границей. Но из-за отрицательных ставок зарабатывать не получается. И чтобы не работать в убыток, они просят у ЦБ право вводить отрицательные ставки. Хотя некоторые банки нашли другой способ, как решить эту проблему, рассказывает преподаватель факультета мировой экономики и политики Высшей школы экономики Николай Корженевский: «Банки не могут начислять отрицательный процент по депозитам по текущим счетам. Соответственно, единственный выход — это изменить законодательство. У нас нет прецедента с введением отрицательных ставок по депозитам в валюте, но промежуточный выход, который некоторые банки для себя нашли, — это комиссии за обслуживание таких счетов, и очень существенная. Это не запрещено. Конечно, спорный ход, но по крайней мере он не противоречит законодательству прямо».

Почему банки потеряли интерес к депозитам в евро

Очевидно, что перспектива платить за то, чтобы хранить свои деньги в банке, мало кому может показаться привлекательной. Поэтому организациям стоит готовиться к оттоку валюты. Евро аналитики называют не самым выгодным инструментом для накоплений — это скорее валютный резерв. Хотя и с его помощью можно заработать,отмечает гендиректор аналитического агентства Frank RG Юрий Грибанов. Придется рискнуть, но и доходность может быть существенно выше нынешних ставок по депозитам. «Можно на эти евро купить какие-то консервативные инвестиционные инструменты, облигации, например, или, может быть, акции каких-то надежных компаний. Но если сумма большая, то банки смогут клиенту помочь, и, по сути, у него несильно прибавится забот, например, отдаст в доверительное управление. Никто не даст стопроцентной гарантии, что даже консервативные инструменты не принесут убыток, но в мирное время будет выгоднее депозита, конечно»,— заключает Грибанов.

Но есть опасения, что и доллар может уйти в отрицательную зону. На это косвенно указывают действия американского регулятор, который ранее взял курс на смягчение денежной политики и понизил ключевую ставку, которая теперь находится в диапазоне от 1,75% до 2% годовых. Специалисты не исключают, что этот тренд продолжится, и ФРС США все-таки придет к отрицательным ставкам, как того требует Дональд Трамп. Это вопрос как минимум ближайшего года. А пока доллар можно вложить в несколько инструментов, пояснил аналитик компании «Открытие Брокер» Андрей Кочетков:

« Люди сразу же пойдут менять валюты с отрицательной ставкой на валюты, которые хотя бы приносят какой-то незначительный процент: американский доллар, китайский юань, даже в какой-то степени британский фунт.

Есть российский рубль, и есть российские еврооблигации, номинированные в долларах, евро — по ним есть хотя бы какая-то доходность. Есть долговые инструменты российских компаний, номинированные в евро, и доход по ним не столь высокий, как, например, в долларовых еврооблигациях, но, тем не менее, он есть».

Почему ставки по вкладам и кредитам идут на снижение

Впрочем, для того чтобы разрешить банкам вводить отрицательные ставки по валютным вкладам, ЦБ потребуется время. Ведь придется переписывать действующие законы. Но собеседники “Ъ FM” говорят, что задуматься о том, куда перевести свои валютные накопления стоит уже сейчас,— эти поправки могут принять до конца года.

В ЦБ пояснили, что пока лишь изучают масштаб проблемы и никаких окончательных решений еще не принято. Хотя регулятор признал, что сейчас банки работают себе в убыток и предлагают клиентам условия лучшие, чем они сами имеют при размещении валют с отрицательной доходностью.

Отрицательные ставки по валютным депозитам

Российские граждане привыкли класть свои средства на депозиты, ожидая прироста средств. Таким образом всегда удавалось получать доход от переданной в банк суммы. Однако законы экономики и финансового рынка обладают своими особенностями. Из-за прекращения валютного кредитования не удается пускать в оборот иностранную валюту. Банки терпят в подобных обстоятельствах убытки по выплатам процентов, например, за евровые депозиты.

Лучший российский брокер для торговли бинарными опционами:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

В мире с такими ситуациями уже привыкли бороться, формируя определенные условия для вкладчиков. Чаще всего используются минусовые процентные ставки. Разберемся далее, что значит «установленные отрицательные процентные ставки по валютным вкладам», и каким характеристиками они обладают.

Что означают отрицательные ставки по валютным вкладам

Одной из главных задач банка является кредитование. Однако для того, чтобы выдавать какие-то средства одним клиентам, необходимо обеспечить приток достаточных сумм от других клиентов. Финансовая компания в России или в мире покупает депозиты за установленные проценты и продает кредиты за бо́льшие проценты, разница идет в доход банка. Сложности начинаются в том случае, когда какой-то валюты у вас образуется переизбыток, а спрос на нее у заемщиков стремится к минимуму.

Банки имеют право размещать имеющиеся финансы как в пределах страны, так и за рубежом. Например, в зоне евро могут быть востребованы деньги Евросоюза. Вкладывая избыточные капиталы таким способом, российские компании стремятся заработать на внешних финансовых рынках.

отрицательные ставки устанавливаются только на безналичные деньги

Одним из наиболее крупных европейских рынков является Германия. Ситуация по ее государственным облигациям на ближайшие полтора десятилетия вынуждает держать ставки в отрицательной зоне в пределах от минус 0,7 до минус 0,1%. Соответственно, при вложении любой суммы теряются средства — в среднем треть процента ежегодно.

Не во всех странах используются отрицательные ставки по валютным депозитам, но подобная практика помогает найти баланс между спросом и предложением. При излишках на счетах банки принимают всевозможные меры от генерирования убытков. Иногда проводятся следующие альтернативные мероприятия:

  • существенное понижение ставок;
  • установка платы за обслуживание валютного счета;
  • невыгодный обменный курс;
  • вывод из тарифной линейки депозитов в валюте и пр.

Преимущества отрицательных ставок

Лоббируют отрицательные процентные ставки по валютным вкладам в основном коммерческие банки, не желающие терпеть убытки при работе с иностранными деньгами. Наиболее популярными аргументами в пользу введения таких мер являются следующие возможные позитивные последствия:

  • снижение интереса к иностранным валютам в пользу российских рублей;
  • возможность не перекладывать убытки от валюты на рублевых вкладчиков;
  • стимулирование потребления, что приведет к оживлению экономики, а не росту накоплений;
  • более гибкая финансовая политика.

Что говорит российское законодательство

Действующие положительные ставки для иностранных денег являются стимулированием вкладчиков держать свои средства в нероссийских деньгах. Банки вне зависимости от курсов обязаны платить клиентам с долларами, фунтами или евро по установленным тарифам, перекладывая риски колебаний на других клиентов.

Отрицательные ставки стимулируют экономическую активность

Важно знать, что, кроме выплаты процентов клиентам, банк делает отчисление в Фонд страхования вкладов за все суммы на депозитах, которое составляет 0,6%.

Действующее в нашей стране законодательство запрещает банкам устанавливать отрицательный процент по валютным вкладам или по рублевым депозитам. Центробанк обязывает всех принимать деньги от физлиц и возвращать их с процентами. По новым возможным правилам иностранные средства могут впоследствии размещаться на счетах как в банковской ячейке, за которую взимается определенная плата.

Как изменились процентные ставки по валютным вкладам за последнее время

Крупные российские финансовые игроки из ТОП-30 банков в последнее время существенно изменили свою политику по привлечению иностранных средств. Многие понизили ставку до символического значения в 0,01% годовых по евро в начале 2020 года. Хотя еще несколько месяцев назад значения колебались в пределах 1–2%.

Встречается ежемесячная комиссия за пользование евровым счетом. Например, в «Авангарде» для тех, у кого имеется более 10 тысяч единиц валюты, списывают около 2000 руб./мес. Для тех, кто держит более 100 тысяч – 0,1%. Сбербанк не открывает новые счета в евро никому, кроме владельцев премиальных пакетов, а для вкладов снизил значение до 0,1–0,4%. Найти долларовые предложения выше 1% стало большой проблемой.

Какие еще есть нововведения по валютным депозитам

С нового 2020 года физические лица обязаны уведомлять ИФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов по брокерским счетам. Также вводятся ограничения на операции со счетами в странах, которые не обмениваются автоматической информацией с Россией. С теми же странами, где предусмотрен автообмен информацией, операции будут считаться законными. При остатке за рубежом на счетах эквивалента менее 600 тыс. руб., информацию подавать никуда не нужно.

Что делать вкладчикам

Хранить дома крупные средства в наличной форме всегда опасно. Предпочтительней иметь на руках сумму для стандартных трат, а остальные деньги перераспределить между крупными банками. Средства желательно класть из расчета по 1,4 млн рублей в каждом банке, чтобы иметь гарантию возврата через Фонд страхования вкладов.

Выводы

Отечественное законодательство будет постепенно подстраиваться под мировые финансовые тренды. В развитых странах используют различные способы для манипуляций с деньгами, поэтому введение отрицательных ставок является лишь вопросом времени. Также и риски, связанные с санкциями от Европы и США, понижают традиционную надежность от сбережений в валюте в России.

Минфин поддержал введение отрицательных ставок по депозитам в иностранной валюте

МОСКВА, 25 сентября. /ТАСС/. Минфин поддерживает предложение о введении отрицательных ставок по депозитам в иностранной валюте. Об этом сообщил журналистам замминистра финансов РФ Алексей Моисеев.

«Да, я, честно говоря, всячески поддерживаю усилия Центрального банка по дедолларизации банковской системы. Я считаю, что в нашей банковской системе должно быть как можно меньше валютных активов и пассивов», — сказал он.

По мнению Моисеева, для этого потребуется введение налоговых изменений в законодательство, это обсуждалось на уровне идеи.

Ранее глава департамента финансовой стабильности ЦБ РФ Елизавета Данилова сообщала, что регулятор изучает возможность разрешить российским банкам вводить отрицательные ставки по валютным депозитам. Подобные инициативы регулятор получает от крупных участников рынка, которые столкнулись с проблемой, когда они в связи с ростом объема привлеченных средств вынуждены их размещать за границей в иностранных банках, в некоторых из которых ставка отрицательная.

Платформы бинарных опционов, предлагающие бонусы за открытие счета:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

Добавить комментарий