В какой валюте хранить депозит — советы эксперта

Народный рейтинг брокеров бинарных опционов, лучших за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

В каком инструменте должен быть торговый счет?

Похожие статьи

Одна из самых популярных валют на земле на ряду с американским долларом и британским фунтом. Поэтому держать деньги на счету в евро достаточно хороший вариант. Но тут есть небольшие нюансы. Если посмотрим фундаментально на экономику еврозоны, то тут все не так и оптимистично. Есть страны, которые рулят парадом и всем довольны, а есть страны, которым начинает многое не нравится. Общий эмоциональный фон также больше негативный, чем позитивный. Поэтому несмотря на все плюсы, минусов здесь тоже достаточно. Единственный вариант при котором я советовал бы 100% держать депо в евро — это тот случай, если вы проживаете в стране, где евро главная валюта. При любых других моментах нужно все тщательно взвешивать.

Золото

Золото — это глоток воздуха для людей, которые уже которое десятилетия хоронят валютный режим. Золото всегда было прекрасным инструментом диверсификации, так как оно всегда растет, если на рынке наступает общий негативный фон в лице кризиса и подобных моментов. Но у золота тоже есть минусы. Золото растет только во время глобальных кризисов, а они случаются раз в 7-12 лет. Все остальное время золото либо стоит в боковике, либо падает. Поэтому для любителей экзотики или людей, которые любят хоронить доллар – золото — это инструмент как раз для вас, но я бы посоветовал рассмотреть и альтернативные варианты.

Биткоины

Естественно, куда же мы без криптовалют. Недавно появились брокеры, которые принимают биткоины и дают трейдерам держать в них счет. О плюсах и минусах говорить сложно, потому что это очень специфичный инструмент. Пока даже близко никто не знает его справедливую рыночную цену, многие крупные игроки говорят о наличие пузыря на этом рынке, но пока мы знаем о том, что уже очень много покупателей сейчас и совсем не понятно, где его потолок. Минус биткоинов в том, что многие страны не очень жалуют данную валюту, под предлогом того, что она подрывает базовые экономические устои в стране, поэтому не понятно, что будет с регуляцией данного инструмента. Очень сильно цена биткоина завязана как раз на новостном фоне. Поэтому если у вас слабые нервы или вы консервативный трейдер/инвестор, то сомневаюсь, что волатильность биткоина обрадует вас. Так что решайте сами, либо вы берете на себя риски, либо нет.

Рубли

Наверное, это самый худший вариант из мной перечисленных. Слабая экономика страны, слабая валюта, усиливающийся негативный политический фон и прочие факторы говорят явно не в пользу рубля. Не так давно мы с вами были свидетелями ослабления рубля на 136%! С 36 рублей до 85. Вероятность, что рубль вернется к старой отметке крайней мала. Так что можете посчитать сами сколько вы потеряете, если откроете счет в рублях, и он еще раз скакнет на верха. Мой вам совет – лучше не стоит.

Фунты

Как я уже упоминал, доллар, евро и фунт одни из самых хороший валют для держания в них депозита. К недостаткам фунтам можно отнести его высокую волатильность и политический фон. Как мы знаем, Великобритания проголосовала на выход из Европейского союза, что безусловно для нас идет как минус. Любую колебания валюты и неспокойный фон вокруг неё – это риски для трейдеров, которые держат счет в фунтах. Поэтому несмотря на всю привлекательность данной валюты и у неё есть явные минуса.

Доллары США

Самый оптимальный выбор. Несмотря на все разговоры о скором крахе доллара (которые продолжаются уже лет 15), эта валюта только растет. Европа, как послушная собачка, ждет приказов из Белого Дома. В любой стране мира, любой туземец знает, что такое доллары. Можно любить или не любить Америку, но факт остается фактом — доллар США сейчас самая сильная валюта. И в ближайшее время так и останется. Ну и конечно же технические моменты — т.к. 1 старый пункт движения основных валютных пар при лоте 0,1 стоит примерно 1 доллар, на долларовых счетах удобнее всего рассчитывать мани менеджмент. Весь софт для трейдинга пишется под долларовые счета. Конвертации при выводе средств можно избежать, открыв долларовый счет в банке.

И то, о чем многие не всегда задумываются. Если вы (как большинство посетителей сайта) проживаете в России и тратите деньги в рублях, то открывая счет в долларах, вы фактически занимаете долгосрочную длинную позицию по паре USDRUB. Т.е. вы торгуете уже одним фактом открытия счета)) Из минусов — нелегко морально покупать доллары за рубли. Но задумайтесь, что произойдет с большей вероятностью:

  1. Курс доллара к рублю резко упадет;
  2. Курс рубля упадет или останется на том же уровне. Я как-то склоняюсь ко второму варианту.

В заключение

Итак, самый адекватный вариант для торгового счета — доллары США.

Лучший российский брокер для торговли бинарными опционами:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

Выгодно ли хранить деньги на валютном депозите?

Ажиотаж вокруг курса доллара затянулся. За это время американская валюта подорожала вдвое. Стоит ли открывать депозиты в валюте? Как обеспечить свое будущее? Вот, пожалуй, главные вопросы в сфере финансов на сегодняшний день. В этой статье я расскажу, для чего именно подходят банковские депозиты, и какие альтернативы есть у этого финансового инструмента.

Ни для кого не секрет, что доллар из года в год укрепляет свои позиции. В то время как рубль относительно иностранной валюты дешевеет. В то же время события конца 2020 года довели до настоящей паники тех, кто брал кредиты, займы и ссуды в долларах США. Правда, на какое-то время курс доллара чуть снизился, но в свой «коридор» так и не вернулся.

К концу 2020 года ситуация повторилась. На этот раз курс доллара все-таки преодолел отметку в 80 рублей за доллар.

Выгодно ли хранить сбережения в долларах?

Есть и другая сторона этой ситуации. Сейчас все без исключения стремятся хранить свои сбережения в иностранной валюте. Бесспорно, вполне логично. Это в принципе всегда оправдано, при этом в текущий момент времени – особенно. Потому что в «рубль» даже верить уже сложно. Хранить свои накопления в долларах США выгодно и надежно. Это факт.

Если с валютой, в которой стоит держать свой капитал, ситуация вполне очевидная, то вопрос о том, где именно хранить деньги для многих остается открытым. Дома «под подушкой» – вчерашний день. Недвижимость тоже весьма спорный инструмент для хранения денег – ликвидность слишком низкая. Возможно, банковские депозиты. Давайте рассмотрим этот инструмент более подробно.

Подходят ли банковские депозиты для хранения личных сбережений?

В условиях российских реалий банки тоже вынуждены «выживать». Один из способов удержаться «на плаву» – повышение ставок по вкладам, специальные предложения по депозитам и т.п. Безусловно, привлечение денежной массы – главная задача любого банка.

Если сбережения в долларах США стоит размещать на банковский депозит, то только в размере, не превышающим необходимого вам финансового резерва (это та сумма, которой вам будет достаточно, чтобы без ущерба для привычного образа жизни, просуществовать от 3 до 6 месяцев в случае, если вы временно не сможете работать).

Для долгосрочных инвестиций и накоплений, в том числе и в долларах США, банковские депозиты не подходят.

Почему деньги на долгосрочные накопления в иностранной валюте не стоит класть на депозит в банке?

Во-первых, на длинной дистанции ни один банк не гарантирует вам сохранности ваших денег. Во-вторых, процент по депозиту в долларах примерно равен инфляции (2-3%), то есть фактически деньги лежат «мертвым грузом».

С одной стороны, вклады до 1 400 000 сейчас застрахованы (и то не банками, а системой страхования вкладов), но в эквиваленте иностранной валюты – это уже в два раза меньше, чем пару лет назад. Дальше эта «страховка» подешевеет еще больше. В-четвертых, из семи классических критериев любого финансового инструмента банк удовлетворяет только трем.

1. Доходность – нет.
2. Стабильность – нет.
3. Сохранность – нет.
4. Ликвидность – да.
5. Доступность – да.
6. Легальность – да.
7. Конфиденциальность – нет.

Кстати, критерии доступность, легальность и ликвидность теряют свою силу при отсутствии сохранности денег. Ведь если ваш депозит в стабильных долларах США окажется в банке, который «лопнул», то соответствие прочим критериям не будет иметь уже никакого значения.

Кто-то, возможно, возразит. В качестве аргумента даже использует «супер-надежный» и знаменитый во всем мире швейцарский банк. Да, несомненно, его надежность несколько выше в сравнении с конкурентами – в остальном же ситуация абсолютно аналогичная. В некоторых аспектах даже менее привлекательная.

Например, годовое обслуживание счета в швейцарском банке может по стоимости достигать нескольких тысяч в иностранной валюте. Так что небольшие суммы и на короткие сроки там размещать в принципе не выгодно. Что касается долгосрочных накоплений, то тут срабатывает правило семи критериев, из которых даже швейцарский банк полностью удовлетворяет только трем.

Подытожим вышесказанное

Хранить деньги в долларах США – правильное решение. Хранить деньги в банке можно, но строго пропорционально сумме вашего личного финансового резерва. Для долгосрочных накоплений депозиты в банках не подходят! Даже депозиты со счетом в валюте США.

Как выбрать банк для хранения финансового резерва?

Начну с того, в какой валюте хранить денежные средства? Обычная практика – 50% в рублях и 50% в долларах США (до 70-80%, если ваш финансовый резерв на 20-30 тысяч долларов). Сумму, которую комфортно держать на депозите в банке, вы выбираете индивидуально из расчета, сколько денег вам необходимо, чтобы комфортно жить в среднем до 6-9 месяцев в случае, если не сможете работать.

Хочу обратить ваше внимание, что не следует путать финансовый резерв со страхованием жизни, здоровья, которое решает проблемы в случае потери трудоспособности, болезни и т.д.

Банк выбирайте согласно следующим критериям. Банк должен входить в ТОП 10, включать в себя программу АСВ и быть банком с государственным участием. Не выбирайте банки, которые предлагают «заоблачные» проценты – просто подумайте, чем они их будут обеспечивать? Это основные рекомендации, которые позволят вам выбрать банк для хранения финансового резерва с обеспечением всех 7 критериев.

Куда инвестировать крупные суммы, которые опасно держать на депозите, для создания долгосрочных накоплений?

Мы, наконец, добрались до главного вопроса, который сейчас волнует очень многих россиян. Даже тех, которые когда-то были абсолютно уверены за свои сбережения в том самом швейцарском банке (да, ситуация складывается так, что даже держатели счетов в швейцарских банках, видя экономическую ситуацию, понимают, что пришло время инвестировать в альтернативные финансовые инструменты).

Альтернатива есть. Более того, есть надежные финансовые инструменты, которые работают во всем мире более 200 лет. Они в полной мере удовлетворяют главным критериям – доходность, стабильность, сохранность, ликвидность, доступность, легальность, конфиденциальность. Уверенно обеспечивают достижение любых ваших материальных целей.

Какие финансовые инструменты являются альтернативой банковским депозитам?

Брокерский счет с портфелем глобальных фондов облигаций. Создание консервативного портфеля на нем обеспечивает доходность в среднем 3-4% годовых валюте США и гарантирует полную ликвидность денежных средств, причем, моментальную. Инвестировать с помощью этого финансового инструмента можно от суммы в 10 000 долларов.

ИИС – индивидуальный инвестиционный счет, владелец которого имеет льготу по налогообложению (налоговый вычет на сумму взноса на ИИС либо освобождение доходов от налога на доход физического лица). Недостаток в том, что такой счет работает только в рублях. Надежность при этом средняя, поскольку это чисто российский инструмент, юридические риски соответствующие. Имеют место быть типичные российские проблемы. Такие же с точки зрения безопасности, как и для любых российских активов.

Страховые компании-брокеры. Это зарубежные инвестиционные инструменты со 100% конфиденциальностью и полной юридической защитой.

Инструменты с фиксированным процентом (гарантированно от 2 до 3,5% годовых) Fixed Income и инструмент, подобный брокерскому счету, но с возможностью передать его в управление профессионалам – управляющей компании. Деятельность осуществляется через страховую компанию-брокера с разовым взносом до от 10 до 50-60 тысяч долларов. Альтернатива для депозитов на 10 000 – 50 000 в иностранной валюте. Для клиентов предусмотрено полное автоматическое управление портфелем. Средняя доходность: 5-6% годовых.

Финансовый инструмент Access премиум уровня, надежнее и выгоднее швейцарского банка. Альтернатива для депозитов на 75 000 долларов и более. На периоде инвестирования от 5 лет доходность составляет от 7-8% годовых в валюте США. На дистанции 10 лет – от 8-9-10% годовых (до 14%, если быть точным). К слову сказать, в практике нашей команды есть ситуации, когда клиенты переводили из швейцарских банков до 3 миллионов долларов в этот инструмент. А самый крупный кейс на такой тип договора был на 12 000 000 в долларах у наших партнеров.

Каждый из перечисленных финансовых инструментов – достойная альтернатива любому депозиту. У каждого инструмента свои нюансы и особенности, поэтому выбирать следует строго в зависимости от ваших личных финансовых целей.

Если не знаете с чего начать или сомневаетесь в выборе, то доверьте управление личными финансами специалисту. Я помогу сохранить и приумножить ваш капитал, подобрать только проверенные финансовые инструменты, которые будут работать на вас всю жизнь.

Свяжитесь со мной.

Звоните: +7 (499) 34-10-987
пишите на почту: [email protected]

Или можете заполнить форму и я свяжусь с вами в течение суток

В какой валюте лучше хранить сбережения: мнения экспертов

Председатель правления ВТБ Андрей Костин в ТВ-программе «Большая игра» сказал, что сегодня имеет смысл держать сбережения не в иностранной валюте, а в рублях. Президент ВТБ пророчит рублю стабильное будущее, отмечает снижение влияния на него ситуации с нефтяными ценами и санкционной политики Запада. Костин также отметил рост инвестиций в российские долговые бумаги.

В том же духе ранее высказывался глава Минэкономразвития Максим Орешкин. По его словам, хранение накоплений в рублях – лучшее решение. А что думают по этому поводу независимые эксперты?

Независимый финаналитик Наталья Смирнова

При выборе инструмента хранения средств нужно учитывать поставленные финансовые цели. Например, если необходимо накопить на обучение детей за границей, стоит заранее закупать валюту, которая потребуется. К рублевым сбережениям Смирнова относится скептически. Она считает, что отечественная валюта подходит только для решения краткосрочных задач. Если для достижения финансовой цели нужно копить не 1 год, а лет 5, то лучше выбирать валютные инструменты. Смирнова рекомендует хотя бы 50% средств держать в долларах – единственной на сегодня исторически стабильной валюте. Этот вариант безопасен, доступен даже для небольших сумм. Что касается рубля, то достаточно вспомнить последнее его падение в 2020 году. Рассуждать о какой-то стабильности после такой просадки не имеет смысла.

Советник по макроэкономике гендиректора компании «Открытие брокер» Сергей Хестанов

Выбирая валюту для хранения средств, нужно смотреть динамику прошлых лет. На графике рубля за последние 25 лет четко видны несколько резких просадок. Такие обвалы не в интересах государства, но постепенное ослабление отечественной валюты способствует наполнению федерального бюджета, делает продукцию экспортеров более конкурентоспособной.

Отсюда простой рецепт: все краткосрочные накопления (1-2 года) имеет смысл хранить в рублях, а для решения долгосрочных задач лучше использовать валюту. Рубли можно держать на банковском депозите, поскольку финансовые учреждения предлагают ставки, превышающие официальный уровень инфляции. С валютными вкладами ситуация хуже: ощутимые проценты по ним уже не выплачивают, поэтому продвинутые граждане интересуются ценными бумагами, номинированными в валюте. На них, конечно, можно больше заработать, но провести анализ рисков куда сложнее, чем в случае депозитов.

Вопрос расстановки акцентов между хранением и сбережением средств зависит от будущих доходов. Большинство россиян склонны переоценивать свои перспективы на финансовом поприще. На самом деле, чаще себя оправдывает политика, направленная на формирование накоплений.

Эксперт инвесткомпании «Финам» Василий Олейник

По словам представителя компании «Финам», копить нужно, но хранить сбережения в валюте – глупо. На ней не получится что-то заработать. Рассчитывать на очередную резкую просадку рубля – бессмысленно. Никто не знает, когда отечественная валюта резко девальвируется. Возможно, она просядет на 20-50% лет через 5-10, а может этого и не случится.

Банковский депозит, ОФЗ – куда угодно можно вкладывать деньги. Вариантов, которые принесут пассивный доход, довольно много. Депозит в банке и ОФЗ – два наиболее надежных инструмента. Состоятельным гражданам имеет смысл подумать об инвестициях на фондовом рынке. Уже 3 млн граждан открыли счета на Мосбирже. По прогнозам, в следующие 3 года к ним присоединятся еще 3 млн россиян.

Платформы бинарных опционов, предлагающие бонусы за открытие счета:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

Добавить комментарий