Возврат денег по Чарджбэку — отвечаем на главные вопросы

Народный рейтинг брокеров бинарных опционов, лучших за 2020 год:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

Как самостоятельно сделать Чарджбэк (Chargeback): пошаговая инструкция

Банковские карты уже давно и вполне оправданно заслужили репутацию надёжного и удобного платёжного инструмента. Однако безналичный способ оплаты не способен дать представление о добропорядочности участников сделки, а потому сопряжён с рисками, будь то система финансовых рынков или покупка товаров и услуг в интернет-магазинах.

В связи с чем платёжные системы разработали процедуру chargeback (чарджбэк), позволяющую защитить держателя карты от проблем, связанных с мошенничеством или другими непредвиденными ситуациями, грозящими потерей денег.

К сожалению, уровень финансовой грамотности не у всех граждан на высоте, чем и пользуются не только мошенники и недобросовестные продавцы, но и банковские сотрудники. Будем исправлять ситуацию и расскажем всю правду о том, что такое чарджбек, как инициировать возвращение платежа и всегда ли это возможно.

Как работает электронная платёжная система

Система электронных платежей (СЭП VISA, Mastercard или даже МИР) представляют собой комплекс взаимосвязанных структур и объектов, осуществляющих финансовые транзакции (операции по переводу денежных средств с одного счёта на другой).

Рассмотрим алгоритм проведения электронных переводов посредством СЭП:

  1. Держатель карты, выступая в роли покупателя, производит оплату товара или услуги посредством предоставления платёжных реквизитов своей карты банку продавца (на юридическом языке это банк-эквайер).
  2. Банк-эквайер передаёт эти данные с обозначением суммы транзакции, предъявляемой к расчёту, в международную платёжную систему (МПС, International Payment System).
  3. МПС передаёт запрос в банковское учреждение покупателя (банк-эмитент) на списание указанной суммы со счёта держателя карты.
  4. Банк-эмитент проводит проверку обозначенного счёта карты на предмет достаточности средств на счёте и наличия каких-либо ограничений (блокировки, лимитирования и пр.).
  5. При положительном решении необходимая сумма блокируется на счёте.
  6. Результаты проверки в форме подтверждения или отказа передаются обратно в МПС, которая пересылает эту информацию в банк продавца.
  7. Банк-эквайер передаёт покупателю итоговое решение: подтверждение оплаты или отказ в совершении операции.

Что такое чарджбэк?

В переводе с английского «chargeback» означает «возвратный платёж». Именно под данным термином процедура опротестования проведённой транзакции вошла в практику безналичных взаиморасчётов, с помощью банковских карт. Говоря простыми словами, чарджбэк – это возможность вернуть деньги в досудебном порядке.

Chargeback – это не банковская услуга! И за возврат денег на карту с банком придется побороться.

Механизм и этапы процедуры chargeback

Механизм чарджбэка регулируется:

  • правилами международных платёжных систем (Visa, MasterCard и МИР),
  • ФЗ РФ № 161 « О национальной платёжной системе» (ст. 9) и осуществляется в целях защиты прав потребителей (плательщиков);
  • условиями заключённого между банком и его клиентом договором, в котором прописаны правила опротестования произведённого платежа.

Высокая степень защиты системы чарджбека исключает возможность её использования в мошеннических целях. Фактически операция сводится к следующим этапам:

  1. Собственник карты, выступавший ранее в роли покупателя, инициирует отмену произведённого им платежа посредством подачи соответствующего письменного заявления на чарджбэк в свой банк-эмитент.
  2. В свою очередь банк-эмитент регистрирует заявление, присваивает ему идентификационный номер и передаёт данные сведения в МПС с требованием о взыскании (списании) обозначенной суммы со счёта продавца в рамках чарджбэка, интересы которого представляет другой банк — эквайер, и её возврате плательщику (покупателю).
  3. МПС, выступающая в роли арбитра, передаёт данную претензию банку-эквайеру. В сложных случаях именно МПС принимает итоговое решение по чарджбэку посредством проведения арбитражного разбирательства.
  4. Банк-эквайер направляет запрос продавцу (лицу либо организации, ответственной за оказание оплаченной услуги) с требованием предоставить комментарии по претензии.
  5. По факту предоставления комментариев (доказательств оказания услуг в полном объёме и в установленные сроки или признания неправомерности своих действий) принимается решение об удовлетворении или отказе в удовлетворении требований по чарджбэку заявителя (покупателя), о чём ему сообщается по описанной выше схеме. В случае положительного ответа деньги возвращаются на карту покупателя.
  6. В некоторых случаях, когда покупателем предоставлены документы, стопроцентно подтверждающие факт обмана (мошенничества, нарушения прав потребителя) или сторона-ответчик игнорирует запросы МПС (на что отводится 30-45 дней), списание претензионной (оспариваемой в рамках чардбэка) суммы со счёта продавца производится принудительно или безакцептно (без распоряжения и комментариев с его стороны).

Важно! В случае признания вины продавца все расходы по чарджбэку (штрафы (от 20 до 100 $), комиссии (3-4% от суммы возвратного платежа), разницу в конвертации валют и пр.) возлагаются на него. Если же вину продавца доказать не удалось, заявителю выставляется требование об уплате компенсации за рассмотрение дела.

К сведению! Продавцы замотивированы на снижение процента возвратных платежей, т.к. МПС предъявляют высокие требования к репутации банков-эквайеров, которые в свою очередь лимитируют допустимый процент чарджбэков в отношении каждого своего клиента. Превышение обозначенного лимита грозит продавцам, как минимум, существенными штрафными санкциями, а как максимум – отказом в дальнейшем обслуживании.

Лучший российский брокер для торговли бинарными опционами:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

Поэтому большинство добросовестных продавцов заинтересованы в цивилизованном методе решения проблемных ситуаций со своими клиентами посредством рефанд-метода (refund), заключающегося в добровольном (порой автоматическом) возмещении денег покупателю без привлечения банков и МПС. Тем более что причины возникновения проблем чаще непреднамеренны:

  • технические сбои в работе систем (например, двойное списание);
  • невозможность выполнить условия сделки (отсутствие товара на складе);
  • обычный человеческий фактор (ошибки в работе менеджеров).

В зависимости от ситуации и суммы возврата рефанд бывает полным или частичным.

Ремарка. В роли инициатора чарджбека может выступать и продавец товара или услуг, когда оказанная им услуга была выполнена в полном объёме, но оплаты он не получил (чаще всего из-за технических проблем в работе СЭП).

Сроки подачи на Чарджбэк

Регламентом МПС обозначен максимальный срок, отведённый на опротестование платежа и проведение чарджбэка, — 540 дней с момента осуществления транзакции. Однако следует учитывать, что подготовка документов на Chargeback банком-эмитентом и передача дела в арбитраж могут быть затянуты, а значит, практически этот срок ограничивается 500 днями.

К сведению! Каждая платёжная система (ПС) предъявляет свои требования к срокам оспаривания Chargeback. Сроки для ПС Visa и MasterCard рассмотрим ниже.

В процессе рассмотрения претензии на каждый этап также отводится определённый период времени:

  • Банк-эмитент, получив заявку на вывод средств по чарджбеку, обязан в течение 30-45 дней (для внутренних и международных операций соответственно) передать данные в МПС;
  • В течение того же периода банк-эквайер обязан предоставить обратную связь по претензии;
  • При получении отказа банк-эмитент может отправить заявку на повторный чарч бэк;
  • При рассмотрении дела в арбитраже диспут может затянуться на несколько месяцев.

Документы, которые понадобятся для подачи на Chargeback

Для того чтобы опротестовать законность оспариваемого перевода, в банк необходимо предоставить ряд документов, которые обоснуют Ваши требования. Без них заявление на chargeback просто не примут!

В первую очередь – это копии документов, подтверждающие личность заявителя, и письменное заявление, в котором указываются:

  • реквизиты карты и счёта;
  • номер и дата оспариваемой транзакции;
  • сумма к возврату;
  • причины и суть проблемы;
  • контактные данные заявителя, который инициирует чарджбэк.

Кроме того понадобятся документы, подтверждающие факт нарушения Ваших прав:

  • договор об оказании услуг;
  • распечатка истории операций по карте;
  • документы, свидетельствующие о факте доставки (при необходимости нарушения её сроков);
  • скриншоты и/или распечатка характеристик/описания товара/услуг, при несоответствии заявленных характеристик фактическим (одно из лучших доказательств по чарджбэку);
  • фотографии или видео реально поступившего товара, фиксирующие его дефекты на момент вскрытия упаковки;
  • скриншоты и/или распечатка документов об оплате (чеков, квитанций, выписок и пр.), при заказе товара через интернет-магазин;
  • скриншоты и/или распечатка электронной или смс-переписки с продавцом, если таковая имела место быть.

Обратите внимание: все предоставленные в банк документы должны быть зарегистрированы с обязательным составлением их описи.

Чарджбэк с VISA

К сожалению, основные правила по чарджбеку (chargeback guide) ПС Visa в свободном доступе изложены только на английском языке: https://usa.visa.com/dam/VCOM/download/merchants/chargeback-management-guidelines-for-visa-merchants.pdf

В самом обобщённом виде некоторые разъяснения изложены на русском в Правилах ПС Виза по осуществлению финансовых операций в РФ от 01.01.2020. Это существенно осложняет процедуру инициализации chargeback и контроля механизма возврата гражданам, не владеющим английским, чем, собственно говоря, и пользуется большинство банков сознательно затрудняя подачу на чарджбэк.

Разберём базовые моменты, относящиеся к основаниям, по которым инициализируется процедура возврата денежных средств по чарджбэку:

  • приняты минимальные значения сумм – от 25 $;
  • определены сроки, от которых начинается отсчёт периода возникновения права на возвратную транзакцию;
  • установлены временные ограничения (представлены ниже в таблице с кодами для chargeback).

Коды основных причин возвратных платежей Visa Chargeback reason codes

На картинке ниже представлена выжимка из правил «Chargeback management guidelines for visa-merchants».

Важно! 14.04.2020 вышел в свет новый регламент. После ознакомления с ним, информация на сайте будет обновлена. Следите за нашим релизом!

По опыту процедура подачи на chargeback в Виза проходит легче.

Самые распространенные коды chargeback для Виза

Код 30. Товар не доставлен (или сервис не предоставлен)

Для процедуры чарджбэк физический товар и услуга – это одно и то же!

Основания для chargeback:

  • продавец не выслал товар или не оказал услугу (либо не сделал этого к оговоренной заранее дате);
  • он не предоставил возможность получения товара (например, склада-магазина для выдачи товара нет по указанному адресу).
  1. перед подачей заявления на чарджбэк покупатель ДОЛЖЕН обратиться с претензией к продавцу;
  2. сумма возврата не может быть больше, чем стоимость неполученного товара или услуги;
  3. запустить процедуру чарджбек нужно в диапазоне:
  • от 15 дней (с даты транзакции или даты попытки вернуть товар)
  • до 120 дней (с даты транзакции, с даты ожидаемой поставки товара/услуг или с даты, когда владелец карты впервые понял или узнал, что поставки не будет).

Код 41. Отмена повторяющихся транзакций

Пример: автоматическое списание денег с карты раз в год за пользование лицензионным ПО.

Основания для chargeback:

  • владелец карты отозвал разрешение снимать деньги со счета или аннулировал карточный счет;
  • продавец получил уведомление о закрытии карточного счета покупателя до транзакции.

Код 53. Дефектный или не соответствующий описанию товар

Товар не соответствует своему описанию в платежных документах: он сломан, он с дефектами или с абсолютно другими техническими характеристиками. Еще один вариант: товар идентифицирован как подделка (например, нейтральным экспертом).

Основания для чарджбек:

  1. продавец отправил покупателю не тот товар;
  2. товар был испорчен при доставке;
  3. товар был неправильно описан на сайте (специально или случайно);
  4. продавец не принимает возврат товара;
  5. товар поддельный.

Причины отказа в возврате денег по чарджбэку:

  • средства были заплачены наличными (сняты с карты);
  • претензия связана с НДС;
  • товар удерживается таможней (кроме таможни страны-продавца);
  • жалоба касается только качества товара (сложно доказать, что оно не соответствует описанию).

Код 57. Множественная мошенническая транзакция

Обязательные условия для подачи на chargeback (все одновременно):

  1. спорные транзакции были осуществлены в одной точке;
  2. владелец карты делал хотя бы одну покупку в этом магазине;
  3. в момент совершения спорных транзакций сама карта находилась у ее владельца;
  4. он отрицает, что давал согласие на спорные транзакции.

Важный момент! Код 57 неприменим для покупок через Интернет, по телефону и по почте!

Код 75. Транзакция не признается

Суть претензии: владелец карты утверждает, что не оплачивал проведенную транзакцию. Актуально только для неумышленных транзакций и тех, что подтверждаются подписью владельца.

Код 80. Неверная сумма сделки или неправильный номер счета

Основания для chargeback:

  1. продавец выставил неверную сумму сделки, когда подсчитывал общую стоимость товара;
  2. продавец изменил сумму транзакции после окончания операции (без согласия владельца карты);
  3. транзакция была совершена с некорректным номером счета.

В случае удачного чарджбэка на счет будет возвращена разница между правильной и неправильной суммой!

Код 82. Двойная оплата

Суть претензии: одна и та же транзакция была проведена больше одного раза (например, в торговом терминале). Бывает, что одну сумму депонировали сразу и продавец, и эквайер. Либо же по одной транзакции создали два чека-дубля.

Код 85. Оплата не была оформлена

В каком случае используется этот chargeback-код:

  • владелец карты вернул товар или отказался от него;
  • он отменил бронирование;
  • продавец не подтвердил оплату или аннулировал чек.

Сумма возврата не может быть больше суммы транзакции!

Чарджбэк с MasterCard

Руководство по чарджбеку ПС MasterCard также представлено только в англоязычном формате: https://www.mastercard.us/content/dam/mccom/en-us/documents/rules/chargeback-guide.pdf

Ключевые моменты операции полностью описанному выше механизму, отличия касаются следующих аспектов:

  • оснований для выставления претензии по чарджбэку;
  • при неразрешении спорной ситуации в обычном режиме, в течение 45 дней претензия может быть отправлена повторно в арбитраж ПС;
  • решение арбитража, являющееся по сути окончательным, всё равно повторно может быть обжаловано в течение дополнительного 45-тидневного срока;
  • ограничения по проведению чарджбэков связанных с финансовыми и инвестиционными операциями
  • отсутствует лимитирование минимальной суммы претензии.

Коды основных причин возвратных платежей MasterCard reason codes

На картинке выше выжимка из официального chargeback-guide.pdf

Опять же по опыту chargeback в Mastercard и Maestro проходит сложнее чем в других системах. Особенно если ваш случай связан с брокерами на Форекс и Бинарными опционами.

Обновление правил от апреля 2020, связанное с брокерами

Обратите внимание что в апреле 2020 года правила были обновлены и появилась следующая, противоречащая самой себе формулировка:

Chargebacks are available to the issuer for transactions in which any value is purchased for gambling, investment or similar purposes. However, issuers have no chargeback rights related to the use of these chips or value, unspent chips, or withdrawal of such value, or on any winnings, gains or losses resulting from the use of such chips or value.

Этой формулировкой вводится в действие новое правило, которое запрещает проведение чарджбэка по операциям, связанным с использованием денежных средств в гэмблинге, трейдинге и инвестициях.

Пугаться не стоит, потому что почти во всех случаях подачи на chargeback, связанных с брокерами форекс, фондовых рынков и бинарных опционов правило можно обойти, доказав, что компания, в которую вы перечислили деньги не имеет лицензий на осуществление своей деятельности. Проблема в том, что на практике это долго и сложно доказать, но положительные прецеденты есть!

Чарджбэк с МИР

Единственный официальный русскоязычный источник, позволяющий в полной мере ознакомиться с регламентом разрешения спорных вопросов, — это правила ПС «МИР». В некотором смысле их можно рассматривать как эталонные, т.к. основы работы механизма чарджбека схожи во всех платёжных системах:

  • самостоятельное решение проблемы на уровне рефанда или банков-участников процесса;
  • при неудовлетворительном решении диспут передаётся в арбитраж ПС «МИР».

Кодировка оснований возвратных платежей (аналог Чарджбэк) ПС МИР

Примеры и самые частые ситуации, в которых работает чарджбэк

Предлагаем рассмотреть наиболее частые причины для инициализации процедуры chargeback:

  • деньги выплачены, но товар или услуга не получена или получена не полностью (как вариант, услуга предоставлена, но не оплачена);
  • полученный товар или услуга не отвечает заявленным характеристикам;
  • отказ в рефанде по возвращённому в рамках закона товару;
  • ошибки в работе СЭП (двойное или необоснованно увеличенное списание с карты и др.);
  • мошенничество, проведение операции оплаты третьим лицом без ведома и согласия владельца карты (шимминг, скимминг, снифферинг, фишинг и пр.);
  • банкротство организаций, ответственных за оказание услуги и не оказавшие её;
  • неавторизованный или неподтверждённый посредством СМС-оповещения платёж (проведение операции без одобрения банком-эмитентом);
  • мошенничество разного вида брокеров, в том числе Forex и Бинарные опционы (пример инструкции по проведению чарджбэка приведем ниже)

Если в сложившихся обстоятельствах доказана непосредственная вина самого покупателя (владельца карты), в chargeback отказывают:

  • самостоятельная передача третьим лицам данных карты или самой карты, приведшая к возникновению проблемы;
  • проведение ошибочного перевода и пр.

Варианты подачи заявления на Чарджбек

Заявление на чарч бэк в банк может быть подано:

• лично (владельцем карты);
• посредством привлечения третьих лиц, действующих на основании нотариально оформленной доверенности.

Как подать на возврат с помощью юриста

В роли посредника выступают, как правило, профессиональные юристы. По факту заключения договора, они берут на себя обязательства по:

  • взаимодействию с поставщиком товаров или услуг;
  • сбору доказательной базы;
  • подготовке пакета документов для подачи заявления на Чарджбэк;
  • взаимодействию с банком и отслеживанию процесса на всех его этапах;
  • опротестованию неудовлетворительного решения.

Стоимость их услуг, безусловно, зависит от суммы возврата (завязана на проценте от неё), но не может быть меньше определённого рубежа. Поэтому большинство юридических компаний не берут в работу возвраты, менее 50 000 руб.

Как самостоятельно подать на чарджбек?

Данный вариант предпочтительнее: личное участие позволит держать ситуацию под неусыпным контролем, да и обойдётся дешевле. Однако специфика процедуры chargeback потребует от Вас определённых знаний, навыков и настойчивости.

Здесь также существует 2 варианта обращения в банк:

  • личное посещение отделения банка;
  • посредством интернета и личного кабинета, заказного письма или факса.

Первый способ лучше, т.к. помогает контролировать и при необходимости корректировать ситуацию на месте: настоять на принятии заявления по чарджбеку, удостовериться в его регистрации, своевременно предоставить недостающие документы и пр.

Второй, безусловно, экономит Ваше время, но увеличивает шансы затянуть процесс и получить форменную отписку.

Четыре этапа оспаривания платежа

Для общего понимания процесса chargeback приводим схему, далее подробно расскажем про каждый этап.

  1. Первая жалоба – пишем и подаем типовое заявление на чарджбэк (формат заявления зависит от кода причины, ниже приведем пару образцов с примерами).
  2. Предарбитраж (если Вам отказали в возврате средств по chargeback). Ваши действия: анализируете причины отказа, консультируетесь с юристом и пишите повторное заявление. Задача — аргументировать, почему Вы правы, а банк нет.
  3. Повторный отказ банка. Пишете третье заявление, где просите направить Вашу жалобу на рассмотрение в арбитраж МПС.
  4. Апелляционное решение (возможный результат: отказ или возврат денег на карту).

Алгоритм ваших действий на получение чарджбэка на первом этапе

Короткий чеклист для тех, кто хочет подать на chargeback как можно быстрее:

  1. Ищем код, который соответствует проблемной транзакции.
  2. Собираем доказательную базу (чеки, выписки со счета, квитанции, договор, скриншоты переписки с продавцом и т.д.)
  3. Заполняем заявление, прикрепляем к нему доказательства и передаем весь пакет документов на chargeback сотруднику банка.
  4. Ждем ответа.
  5. В случае отрицательного результата инициируем второй этап процедуры (предарбитраж). При необходимости подаем третье заявление — на арбитраж в МПС.

Далее расскажем как действовать в каждом конкретном случае.

Пошаговая инструкция по самостоятельному ведению процесса Chargeback

Предлагаем вам инструкцию на примере возврата депозита от Forex-дилера или брокера бинарных опционов. Инструкция подготовлена исходя из нашей практики и позволит вам понять весь процесс чарджбэка изнутри.

Один из самых распространенных случаев: вы завели деньги на счет брокера, далее путем обмана или пользуясь вашей некомпетентностью эти деньги были потеряны. Компания больше не выходит на связь либо пытается вытянуть из вас дополнительные деньги под видом «страховки», «кредитования» или других совершенно стандартных ухищрений.

Запомните — их главная цель на данном этапе — постараться вытянуть из вас как можно больше денег. Поэтому не затягивайте процесс и сразу начинайте готовить документы на чарджбэк.

Шаг 1. Попытка урегулирования проблемы до инициализации процедуры чарджбэка

Как мы уже упоминали выше, чарджбек по банковской карте должен рассматриваться как крайняя мера. Возможно, что на первом этапе Вам удастся договориться с поставщиком товаров (услуг) в мирном порядке и оформить возврат посредством рефанда.

В любом случае данная попытка позволит Вам собрать дополнительный материал для его предоставления в качестве доказательной базы:

  1. электронная переписка;
  2. отправка обычных писем на обозначенный на веб-сайте юридический адрес (с обязательными подтверждением почтовыми квитанциями);
  3. распечатка телефонных звонков на контактный телефон, указанный на сайте, и пр.

Если договориться все-таки не получается, используйте собранные доказательства, чтобы показать банку, что вы пытались решить проблему мирным путем и смело начинайте готовить документы на chargeback. Здесь главное быстрота.

Шаг 2. Подготовка документов для обращения в банк

Перечень документов, которые могут использоваться в качестве аргументов, мы уже обозначили выше. Главное помните, что чем больше документов, доказывающих Вашу правоту, будет предоставлено, тем больше шансов на благоприятный исход чарджбека.

Шаг 3. Подача заявления в свой банк-эмитент

Заявление на оспаривание подаётся владельцем карты в свободной форме или на фирменном бланке (зависит от условий и уровня кредитного учреждения) Например в Сбербанке требуют заполнить свое чарджбек-заявление, которое называется «Заявление о спорной транзакции».

Будьте готовы к отстаиванию своей точки зрения и проявите максимум настойчивости, т.к.:

  • во-первых, не все банки лояльно относятся к процедуре чарджбека (хотя такая позиция не совсем законна и никаких убытков они при этом не несут).
  • во-вторых, к сожалению, даже сотрудники банковских учреждений не всегда обладают достаточной компетентностью. Они банально не знают что такое chargeback.

Заявление должно быть зарегистрировано, а Вам — предоставлены данные, по которым Вы сможете отслеживать процесс, т.к. непосредственное Ваше участие в нём на данном этапе заканчивается. Напомним что подавать на чарджбэк можно лично, либо по почте, с описью вложения.

Шаг 4. Взаимодействие банков-участников процесса

Механизм взаимодействия регулируется правилами ПС и описан выше. Непосредственное участие заявителя в процессе исключается. Итогом становится решение о выплате чарджбэка или отказе в нём, которое и сообщается заявителю.

По итогу, в случае отказа вам обязаны предоставить объяснения, которые дала противоположная сторона.

Шаг 5. Подача заявления на повторное рассмотрение дела (арбитраж)

В случае получения отказа по первоначальному заявлению, необходимо оценить его правомерность и предоставленные противоположной стороной контрдоводы. Возможно, удастся собрать дополнительную доказательную базу. И в течение 45 дней подать заявление на повторное рассмотрение чарджбека, которое теперь будет рассматриваться ПС на основании установленных ею правил.

Шаг 6. Обращение в суд

В случае полной уверенности в своей правоте и невозможности её доказать в рамках установленного механизма чарджбека может быть использовано право обращения в суд, как в последнюю инстанцию.

Советы или как повысить шансы на Чарджбэк

Что делать если банк отказывается принимать заявление на Chargeback?

Приём заявления на чарджбэк – обязанность банка, а не право. Работая с МПС, он принимает её условия, что закреплено соответствующими договорами, и нарушение данных правил грозит банку определёнными санкциями. Тем не менее, в ряде случаев банковские учреждения отказывают в приёме заявления. Причин может быть несколько:

  • Нарушены сроки выставления претензии.
  • Некорректно составленное chargeback-заявление.
  • Недостаточная доказательная база.

Однако чаще всего сотрудники банков просто игнорируют эти проблемы, не желая загружать себя дополнительной работой, связанной с рассмотрением чарджбека.

Помните! Ответ по заявлению может быть разный, но принять его они обязаны в любом случае!

Настаивайте на своём, требуйте принятия заявления и его регистрации, в противном случае, требуйте предоставления письменного отказа с обоснованием его причин. При невозможности последнего, отправляйте заявление официальным заказным письмом с уведомлением, подавайте официальные запросы с требованием отреагировать и предоставить обратную связь.
В дальнейшем с данным документом Вы сможете обратиться с жалобой на некомпетентность и незаконность действий сотрудников банка:

  • непосредственно к руководителю филиала или центрального офиса банка;
  • в Центробанк (ЦБ);
  • к оператору ПС;
  • на соответствующие интернет-форумы и авторитетные сайты, например banki.ru

В крайнем случае, можно возбудить судебное разбирательство против банка по статье о нарушении прав потребителя, затребовав при этом не только возмещение морального ущерба, но и выплату той суммы по чарджбэку, возврату которой он воспрепятствовал.

Что делать если пришел по чарджбэку пришел отказ в возврате?

Если заявление было принято, но в результате по нему пришёл отказ, необходимо разобраться в причинах этого решения, которыми могут быть:

  • ошибки, допущенные при составлении заявления на chargeback;
  • предоставление ошибочных данных;
  • недостаточность доказательств;
  • упущение сроков подачи претензии.

Проинформируйте руководство банка о своём несогласии с принятым решением, исправьте допущенные ошибки, соберите дополнительную доказательную базу и подавайте запрос на повторное разбирательство. По правилам чарджбека на это отводится 30-45 дней.

Однако следует помнить, что неудовлетворяющее Вас решение может быть вполне обоснованным. Если нарушены сроки или представленные доказательства не были убедительными, а других просто нет, инициировать повторный чарч бэк не имеет смысла.

Подводные камни процедуры

  • Одно из условий успешного решения по чарджбеку – наличие на счёте оппонента (продавца) достаточного количества денег для возвратного платежа.
  • Кроме того, подтверждённый и реализованный чарч бэк может быть оспорен, т.е. продавец имеет право выступить со встречной претензией, при одобрении которой деньги в том же порядке ему возвращаются обратно.
  • Сложность проведения чарджбека в отношении брокерских сделок на валютном рынке (Форексе), которые проводятся с привлечением платёжных сервисов типа ROBOKASSA, выступающих в роли посредника, обходя тем самым механизм прямого эквайринга. В большинстве случаев для успешного решения дела стоит привлечь профессиональных юристов, которые смогут доказать причастность конкретного брокера к незаконной сделке.
  • Необоснованное занижение сроков подачи заявления на чарджбек со стороны банков, что является явным нарушением положений ПС. Рядовому гражданину сложно разобраться в хитросплетениях и тонкостях юридической системы, особенно при отсутствии русскоязычных информационных источников, чем и пользуются недобросовестное руководство банковских учреждений.
  • Неверное исчисление периода, с которого начинается отсчёт срока, в течение которого должна выставляться претензия по чарджбэку. Не всегда точкой отсчёта является дата оплаты, в некоторых случаях берётся за основу дата предполагаемой поставки товара или ожидаемый период оказания услуги.
  • Оформляя денежный перевод, всегда чётко и однозначно фиксируйте его причину и назначение, это позволит избежать двояких трактовок при дальнейшем рассмотрении спорного вопроса.

Как отдельные банки относятся к чарджбэку

Как мы обозначали выше, не все банки однозначно относятся к практике чарджбэков. Ниже мы представляем сводную таблицу лояльности, основанную на отзывах клиентов банков по вопросу возвратных платежей.

«> Лояльны «> Не очень лояльны «> Не лояльны
«> Сбербанк «> Газпромбанк «>

«> ВТБ (но затягивают процесс) «> Альфабанк «> БанкМосквы
«> ПочтаБанк «> БинБанк «> Тинькофф
«> Райффайзен «> Русский Стандарт «>
«> ДойчеБанк «> СитиБанк «> БКС-банк
«> Азиатско-тихоокеанский банк «> Хоум Кредит «> Абсолют
«> ЮниКредитБанк «> МТС банк «>
«> Банк Санкт-Петербург «> Сургутнефтегаз банк «> Связь-банк

Статистика отзывов по чарджбэк в России

Реальность такова, что в России шансы на положительный результат по чарджбеку невелики – не больше 25% от поданных заявок. Причин этому много, но основных всего три.

Низкая компетентность банковских сотрудников. Для России процедура сhargeback сравнительно нова. И многие банкиры с ней попросту не знакомы. Сплошь и рядом сотрудники банков отказываются принять у клиентов заявление на чарджбэк. Типичная формулировка отказа: «Наш банк таких услуг не предоставляет».

Большое количество заявлений. С каждым годом все больше россиян узнают о процедуре чарджбэк. Банки буквально завалены требованиями на возврат средств. У них нет времени и желания возиться с процедурой. Тем более что половина заявлений составлена некорректно. И получить по ним возврат невозможно в принципе.

«Саботаж» банкиров. Банки не хотят тратить лишние деньги на работу, которая не приносит им прибыли. Ведь процедура сhargeback возвращает деньги не банку, а клиенту!

И напоследок. В наш век цифровых технологий и электронных денег просто необходимо работать над своей финансовой грамотностью, ведь при её отсутствии мы становимся лёгкой мишенью для всякого рода мошенников.

Если у вас есть какие-то вопросы по проведению процесса chargeback или вам нужен наш совет — пишите в комментариях к этой статьи и не стесняйтесь спрашивать нашего юриста-консультанта на сайте. Его консультации для вас бесплатны!

Чарджбэк по карте: как это работает

Не всегда списание с банковской карты произошла правильно, услуги/товар оказались некачественными или клиент стал жертвой мошенников. В этом случае есть возможность сделать возврат средств, оформив необходимые документы и вовремя обратившись к специалистам банка.

Что такое чарджбэк?

Процедура принудительной отмены проведенного платежа для владельцев карточке Visa и MasterCard называется «чарджбэк».

Использовать чарджбэк можно в том случае, если:

  1. Произошла техническая ошибка при проведении банковской операции:
  • средства со счета были списаны в результате мошеннических действий;
  • интернет-магазин отказывается возвращать деньги за некачественную продукцию;
  • компания, которая должна предоставить услугу/товар, обанкротилась;
  1. Предоставленные услуги/товар кардинально отличаются от оплаченных клиентом или вообще не предоставлены.

6 основных причин чарджбэка

Для проведения процедуры чарджбэк у клиента должны быть неоспоримые доказательства незаконности проведенных платежных операций. В противном случае претензии будут отклонены.

В данной процедуре принимают участие три стороны:

  1. Покупатель и его банк;
  2. Продавец и его банк;
  3. Система платежей, с помощью которой производилась транзакция.

Возврат средств (чарджбэк) производится в рамках договоров между этими тремя сторонами.

Чарджбэк – это инструмент воздействия в определенных ситуациях одного банка на другой для возврата средств, снятых/переведенных через платежную систему.

Процедура

Сама процедура возврата не представляет собой ничего сложного. Главное условие, чтобы клиент не пропустил сроки обращения.

Чтобы начать чарджбэк, человеку необходимо обратиться в банк, выдавший ему карту. Там он пишет заявление в свободной форме на возврат средств (чарджбэк) и указывает причину, почему он хочет это сделать. В тексте заявления указывается возникшая проблема, контактные данные клиента, номер карты/счета и основания для выдвинутой претензии. Иногда к заявлению необходимо прикрепить копии документов, которые подтверждают личность и доказательство некачественной услуги/товара, мошеннических действий. Последнее оказывает значительное влияние на положительное решение банка.

Приняв заявление, финансовое учреждение обращается в платежную систему с запросом. Там есть специальное отделение, принимающее претензию к рассмотрению. Если претензия обоснована и доказательства нечестности «на лицо», тогда представители платежной системы обращаются в банк получателя с просьбой вернуть средства покупателя. Вторая сторона спора имеет от 45 до 180 дней для опротестования запроса покупателя и предоставления аргументов в защиту правильности своих действий.

Полученная информация тщательно проверятся представителями платежной системы. Только после изучения аргументов обеих сторон, принимается окончательное решение.

Операция чарджбека – серьезный финансовый инструмент. Она проводится только в случае действительно некачественных или мошеннических действий. Просто так, по минутному желанию клиента, осуществить ее нельзя.

Чарджбэк онлайн

Сегодня существует большое количество компаний, которые предлагают помочь в возврате средств (чарджбэке). При этом некоторые из них просят предоплату в размере 10% от потерянной суммы. У других оплата услуг по факту получения денег. Что заставляет людей обращаться в такие компании? Это отсутствие необходимости посещать офис, проведя всю процедуру в режим онлайн или по телефону.

Решив провести процедуру возврата денег (чарджбэк) в режим онлайн, следует воспользоваться услугами своего банка. Благодаря интернет-банкингу сейчас не нужно посещать отделение. Специалист-консультант подскажет и поможет заполнить необходимую форму, а затем примет запрос клиента.

Основные банки РФ, работающие сегодня на финансовом рынке помогают своим клиента решить вопрос с возвратом денег. Некоторые более лояльны в этом вопросе, у других – позиция строже, а пакет требуемых документов больше.

Заявление на инициацию процедуры возврата денег можно скачать здесь.

Сбербанк

На законодательном уровне отказывать клиентам в приеме документов на возврат средств (чарджбэк) запрещено. Однако за Сбербанком России закрепилась слава финансового учреждения, которое делает это неохотно. В большинстве случаев виноват человеческий фактор в лице некомпетентных сотрудников.

Но и в данной ситуации можно найти выход:

  • позвать старшего сотрудника или начальника отделения;
  • направить полный пакет документов в главный офис Сбербанка заказным письмом с уведомлением;
  • обратиться в другое отделение.

Сама процедура чарджбека в Сбербанке описана ниже.

Как сделать чарджбэк в Сбербанке?

В случае любых мошеннических действий с деньгами, некачественной услугой или недоставленным товаром, клиент Сбербанка имеет законное право обратиться в любое отделение и подать заявление на возврат средств.

При себе необходимо иметь:

  • документ, который подтверждает его личность;
  • договор обслуживания карточки;
  • переписку с продавцом;
  • акт о некачественном товаре/услуге;
  • заявление. Последнее можно скачать ниже.

Срок обращения для проведения чарджбэка – 120 дней с момента транзакции.

Иногда сотрудники Сбербанка указывают меньший период, однако это не законно и дает человеку полное право обратиться в арбитраж платежной системы.

Заявление (скачать)

ВТБ 24

БТБ 24 – это возможность возврата средств клиента, при наличии убедительной причины, в течение определенного времени без согласия этих действий с поставщиком товара/услуг.

Причины, по которым может быть произведен чарджбэк:

  • товар/услуга оплачена в полном объеме, однако поставщик не выполнил взятые обязательства;
  • поставщик при проведении оплаты без уведомления клиента самостоятельно изменил сумму оплаты;
  • средства с карты клиента были списаны мошенниками;
  • деньги за оплату одной услуги/товара были списаны дважды;
  • товар/услуга не соответствуют оплаченным.

Срок обращения клиента – 120 дней с момента проведения транзакции. Если человек сделал это позже, тогда он дал законное основание банку отказать в инициировании чарджбэка.

Тинькофф

Банк Тинькофф принимает заявления от граждан на полный или частичный возврат денег (чарджбэк) при мошеннических действиях или некачественно выполненных услугах. Клиент может подать заявление лично или через личный интернет-кабинет. Чтобы была запущена процедура возврата, человек должен оформить:

  • заявление советующего образца (формы можно скачать на официальном сайте);
  • выписку о проведенной транзакции;
  • договор на обслуживание в данном банке;
  • заключение о товаре или услуге.

Срок оформление чарджбэка в Тинькоффбанк – до 40 дней с момента проведения транзакции. Средства на счет клиента при положительном решении возвращаются через 1-2 месяца.

В случае если представитель банка отказывает принять заявление, клиент имеет полное право обратиться в арбитраж МПС.

Альфабанк

Держатели карт системы Мастеркард и Visa, которые обслуживаются в Альфа-банке имеют право на чарджбэк.

Стоит отметить, что специальный бланк заявления на возврат средств (чарджбэк) в этом финансовом учреждении не предусмотрен. Поэтому клиент может воспользоваться заявлением другого банка. К нему, в обязательном порядке, прикладываются выписки о транзакциях и ответ от поставщика услуг/товара.

Специалист банка обязан принять у клиента заявление и начать процедуру чарджбэка. На рассмотрение претензии у финансового учреждения есть от 60 до 120 дней. Если банк не выполнил свои обязательства чарджбэка перед клиентом или человеку кажется, что процедура выполнена не в полной мере, он имеет право подать жалобу в арбитраж МПС.

Чарджбэк на картах

Все карты, выпускаемые российскими банками, обслуживаются в нескольких международных платежных системах:

Каждая из них имеет свои правила чарджбэка. Рассмотрим их подробнее.

Сразу оговоримся, что правила процедуры возврата средств меняются через каждые три месяца. В них вносятся уточнения и дополнения, которые международные платежные системы не спешат переводить на русский язык.

Обязательным условием чарджбэка является проведение транзакции держателем карты. В противном случае клиент сразу получит отказ.

Мастеркард

Владелец карты Мастеркард (MasterCard) имеет право затребовать возврат своих средств в случаях, которые уже описаны выше:

  1. мошеннические действия:
    • не предоставление ранее оплаченных услуг/товаров;
    • их некачественная доставка;
  2. списания с карточки средств больше, чем было говорено предварительно;
  3. другие.

Срок подачи заявки на чарджбэк зависит от конкретного случая и может составлять от 45 до 120 дней с момента проведения транзакции.

Если претензии покупателя не были удовлетворены или продавец считает их безосновательными, запрос на возврат средств передает в арбитражный отдел Мастеркард. Его решение считается окончательным. Однако в течение 45 дней клиент имеет право на оспаривание вердикта.

Данные правила действуют в отношении платежной системы Маэстро, которая является одним из ответвлений системы Мастеркард.

Коды основных причин возвратных платежей MasterCard reason codes

В апреле 2020-ом платежная система Visa внесла уточнения в сроки и основания, согласно которым человек может требовать возврата своих средств (чарджбэк).

На территории Российской Федерации клиент может ознакомиться только с общими правилами проведения платежей. Более точная информация содержится в англоязычных источниках.

Остановимся на основных моментах:

  1. Платежная система имеет ряд серьезных ограничений по размеру суммы к возврату. Это 25 долларов в переводе на рубли по курсу Центробанка. Меньшие суммы для возврата не рассматриваются.
  2. Срок для подачи претензии для возврата средств (чарджбэк) – 120 дней с момента совершения транзакции. В определенных случаях при согласовании с платежной системой и обслуживающим банком это срок может составить 540 дней с момента оплаты. После этого претензии уже не принимаются.

Подавая запрос на осуществление чарджбэка, клиент должен знать, что ответчик может специально затягивать срок по ответу. Иногда на это идут финансовые учреждения и сами платежные системы, требуя дополнительную информацию или новые доказательства. Поэтому приняв решение вернуть свои средства, необходимо максимально быстро оформлять запрос.

Коды основных причин возвратных платежей Visa Chargeback reason codes

Карты мира

Система платежей Карты мира или «МИР» на территории РФ появилась относительно недавно, однако уже активно используется. В ней предусмотрена процедура чарджбэка в случае, если продавец отказывается вернуть средства за невыполненную услуги или не доставленный товар. Срок подачи заявление зависит от конкретной ситуации и может составлять от 30 до 540 дней с момента проведения транзакций.

Решение о возврате денег принимается только после тщательного изучения всех моментов и получения информации от обеих сторон.

Стоит отметить, что в случае мошенничества инициатор чарджбэка будет оштрафован в рамках действующего Положения о платежных системах.

Яндекс деньги

Большой популярностью сегодня пользуются расчеты через интернет по средствам виртуальных кошельков (Яндекс.Деньги, Qiwi и т.д.)

При необходимости человек может сделать возврат средств на свой счет, оформив запрос в автоматическом режиме.

Если по какой-то причине сделать это автоматически не получается, клиент должен создать специальное платежное поручение. В нем должны быть указаны следующие вещи:

  1. Реквизиты лица или организации, которая проводила платеж.
  2. Реквизиты получателя, в роли которых выступают стандартные реквизиты Яндекс.Деньги. Их можно найти на официальном сайте кошелька.
  3. Указать номер того лицевого счета, на который будут возвращены средства. Данная информация приведена в личном кабинете клиента, раздел «касса».
  4. Обязательно указывает номер и дата заключения договора между клиентом и Яндекс.деньги.
  5. Последним прописывается номер транзакции, которую необходимо аннулировать.

В случае, когда у клиента не хватает данных для заполнения платежного поручения, он может подать заявку на [email protected] В тексте письма прописывается, какую сумму и по какому договору необходимо вернуть.

После заполнения платежного поручения, клиенту необходимо обратиться с обслуживающий его банк. Тот делает запрос в банк получателя. Ответчик внимательно изучает претензию покупателя и принимает решение о возврате или не возврате денег. Возвращенные средства с лицевого счета переводятся на Яндекс. Кассу, а затем — на кошелек клиента.

Киви(QIWI) кошелек

Провести возврат средств за услуги или товар оплаченный с Киви.кошелька возможно, однако при условии использования карт платежной системы Мастеркард или Visa. Прямого возврата средств на виртуальный кошелек не предусмотрено. Именно поэтому при оплате за услугу или товар лучше его не использовать, а перевести средства на карту и только потом осуществить транзакцию.

Отзывы

Процедура возврата средств (чарджбэк) действительно работает, и к ней стоит прибегать, если клиента обманули или оказали некачественную услугу. Чаще всего чарджбэком пользуются люди, которые пострадали от действий брокеров или решили совершить покупку в китайском/американском магазине. Ниже приведены их отзывы.

Сергей В., 37 лет.

Меня долгое время обхаживал брокер с Форекса Андрей. Все предлагал попробовать свои силы в инвестициях. Через год его уговоров, я согласился. Сначала все было отлично. Сделки приносили прибыль, я даже взял кредит в банке. Однажды решил забрать половину сумму (у меня было уже более 17 тыс.дол.) и сказал об этом вечером Андрею. Утром на моем счету было пусто. Андрей разговаривать со мной отказался. Начал поиски возможностей вернуть свои деньги и наткнулся на процедуру чарджбэка. В интернете некоторые агентства предлагают помощь в возврате средств. Одни берут предоплату, а другие – нет. Хорошо, что попал на форум и прочитал отзывы о работе таких агентств. С помощью знакомых и таких же пострадавших людей, как и я, нашел формы заявлений, приложил переписку с Андреем. Время было потрачено не зря. Я сумел вернуть половину суммы.

Виталий К., 21 год.

Я оформил заказ на АлиЕхпресс на сумму 385 долларов. Продавец получил деньги и уверил меня, что покупка отправлена. В доказательство прислал плохо читаемый скан квитанции об отправке и номер посылки, по которому я смогу отслеживать ее движение в системе Почта России. Представьте мое удивление, когда посылка оказалась не на мое имя, а на другого человека, живущего в Нижнем Новгороде (я сам проживаю в Саратове). Настойчивые обращение к продавцу и в сервис Почты России результата не дали. Свою покупку я не получил. На мои настойчивые просьбы вернуть деньги за товар, который ко мне не пришел или выслать взамен новый, продавец не реагировал, а потом и вовсе прекратил общение. Большое спасибо службе поддержки Qiwi и Visa. Их специалисты оказали помощь в решении моего вопроса. После обращения в течение 21 дня деньги были возвращены на мой счет.

Смотрите видео пошаговая инструкция возврата денег:

Не каждый покупатель и не в любой ситуации может воспользоваться этим способом возврата своих средств. Существуют определенные правила, прописанные в договоре между владельцем карты и банком. Принимая от человека заявление, финансовое учреждение тщательно изучает ситуацию и только потом принимает решение о запуске процедуры чарджбэк.

Легенда 112 Чарджбэк Отзывы.

Компания Легенда 112 Чарджбэк – это международная компания, которая представляет интересы пострадавших трейдеров и инвесторов. К сожалению, очень малый процент людей, обманутых брокерами, финансовыми пирамидами, обращаются к процедуре Чарджбэк. Все это из-за незнания о существовании такой процедуры.

Компания Чарджбэк Легенда112 работает в сфере возврата денег от Брокеров с 2020 года. За время существования данная организация накопила большой опыт в сфере возврата средств от мошеннических организаций. А также накопила огромную доказательную базу практически по каждому брокеру, финансовой пирамиде и интернет казино.

В сети интернет можно найти множество положительных отзывов клиентов от Легенда 112, что говорит о высоком качестве работы компании.

Компания Легенда Чарджбэк 112 существует очень давно, что можно проверить по дате регистрации самой компании на государственных ресурсах, а так же полистав группу Вконтакте https://vk.com/chargeback_rf увидите дату первых публикаций в 2020 году, а также проверив сайт www.чард-бэк.рф дата регистрации сайта конец 2020 года.

Отзывы Клиентов Легенда 112:

«Работал со специалистом Легенда112 Натальей Николаевной Питер, хочу выразить благодарность за возврат средств от мошенника Uft Group. Обратился за помощью к Наталье Николаевне зимой 2020 года, на тот момент в течении 2-х месяцев самостоятельно урегулировать вопрос с брокером. Каждый раз при общении мой брокер обещал вывести средства, но как только деньги должны были выводить, всегда находилась причина, которая мешала выводу. То это европейский банк заморозит транзакции, то якобы Сбербанк отказывается от денег из Европы, то требуется комиссия за переводы, то верификацию по-новому нужно пройти и многое другое. В феврале начал сотрудничать с компанией Легенда, начали с переписки с брокером. В марте отправили заявление в банк, затем второе и третье заявление. И в итоге в начале июня я получил все инвестированные средства обратно на свой счет. За что искренне благодарен всему коллективу компании Чарджбэк Легенда 112.»

Смотрите Видео-отзыв клиента Бабарика Владимира Ивановича.

Обратиться за помощью в компанию Легенда 112 вы можете по следующим контактам:

Как вернуть деньги за авиабилет

Нередки ситуации, когда запланированную поездку или перелет по тем или иным обстоятельствам приходится отменять. Возникает вопрос: как вернуть деньги за авиабилет, ведь на рынке работает большое количество компаний и у каждой свои правила предоставления услуг. К тому же, существуют как возвратные, так и невозвратные билеты.

Чтобы самостоятельно разобраться, как работает процедура возврата авиабилета, нужно потратить время на изучения вопроса: каждый случай индивидуален и универсального средства не существует. В этом материале вы найдете информацию, какие действия предпринять, чтобы добиться положительного решения по возврату денег за авиабилет.

Какие билеты подлежат возврату

Все авиакомпании, которые работают под юрисдикцией Российской Федерации, руководствуются предписанными Минтрансом в 82 приказе «Об утверждении Федеральных правил авиации» правилами. Они обязаны предоставлять возможность возврата билетов. Ознакомиться с нюансами процедуры можно в статье 108 Воздушного кодекса РФ.

Авиаперевозчик имеет право при возврате авиабилета удержать из первоначальной стоимости:

Пассажир, который сдает авиабилет не позднее, чем за 24 часа до вылета, может рассчитывать на 75% стоимости авиабилета и более. Но если пассажир предупредил авиакомпанию позднее, вычеты сильно возрастают. Итоговая сумма возврата может уменьшиться до 25%.

Что касается зарубежных авиакомпаний, они тоже предоставляют услугу по возврату авиабилетов и денежных средств. Однако с ними размер вычета “ранее, чем за сутки” может быть заметно больше 25%, поскольку иностранные компании руководствуются собственными правилами авиаперевозок.

Билеты, купленные по сниженной или акционной цене, возврату не подлежат. Распродажи авиабилетов проводятся как зарубежными, так и российскими авиакомпаниями.

Хотя дешевые авиабилеты и называются невозвратными, вернуть часть денег все же возможно. Главное – предупредить авиакомпанию заранее, и должна быть действительно уважительная причина.

  • Авиакомпания отменяет или задерживает рейс. Обратитесь к представителю авиакомпании, заявите об отказе. Получите штамп на посадочный талон или маршрутную квитанцию. Сохраните свидетельства задержки рейса: сделайте скриншоты официального сайта, сфотографируйте информационное табло в аэропорту.
  • Смерть родственника. Требуется предоставить доказательство родства и свидетельство о смерти.
  • Болезнь пассажира, на имя которого был оформлен билет. Или близкого родственника, который должен был лететь тем же рейсом. Достаточно представить справку из больницы либо медпункта аэропорта.

Вернуть деньги за авиабилет можно в случаях, если рейс был задержан, отменен или изменен маршрут движения. Но на практике подобные ситуации рассматриваются авиакомпаниями неохотно и не всегда удается получить возврат средств.

При подаче заявления на возврат денег за авиабилет следует учесть, что не существует лимита рассмотрения подобных исков: ожидание решения может растянуться на недели и даже месяцы.

Куда обращаться, чтобы получить деньги за авиабилет

Чем раньше пассажир предупредит авиакомпанию о возврате билета, тем больше вероятность получения уплаченных денег обратно. С развитием информационных технологий сделать это можно всего в пару кликов. Необходимо посетить официальный сайт компании-перевозчика и найти раздел, связанный с бронированием. В соответствующей форме прописать номер билета. Далее заполнить пункты, которые прописаны в открывшейся форме.

Если на сайте авиакомпании не предусмотрена электронная подача заявления на возврат, тогда придется использовать альтернативный способ уведомления:

  • написать электронное письмо: указать имя, фамилию, паспортные данные, номер рейса, дату запланированного вылета, телефон и реквизиты счета, на который выполняется возврат;
  • связаться со службой поддержки пассажиров авиакомпании и объяснить оператору причину возврата авиабилета, позднее предоставить все те же документы, что и при отправке электронного письма.

Авиабилет, купленный через агентство, вернуть напрямую авиакомпании не получится. Обращайтесь в агентство, таковы правила.

Особенности возврата электронного авиабилета

Возврат электронных билетов регламентируется исключительно внутренними правилами конкретного перевозчика. Для начала нужно подать электронный запрос, после чего с пассажиром связывается менеджер и разъясняет дальнейшие действия.

Некоторые компании требуют личного посещения офиса. Заявление и документы оформляются на месте, что существенно ускоряет процедуру возврата денег за авиабилет.

Какую сумму возврата следует ожидать

Размер возврата напрямую зависит от способа приобретения авиабилета. Если покупка совершалась напрямую у авиаперевозчика, можно рассчитывать, что сумма комиссионных сборов будет не более 25% от общей стоимости проездного. В случае приобретения билета через агентство, к этим 25% прибавляется 10-15% в пользу посредников. Если пассажир опоздал на рейс, тогда следует ожидать, что из стоимости талона вычтут большие комиссионные сборы.

Как обменять авиабилет?

Обмен авиабилета осуществляется по тому же принципу, что и его возврат:

  • пассажир предварительно уведомляет авиакомпанию об обмене талона на другой рейс;
  • предоставляет доказательства уважительной причины обмена;
  • если потребуется, оплатить разницу стоимости между рейсами.

При подаче заявления на обмен учитывайте: чем ниже стоимость авиабилета и ближе дата вылета, тем шансы на успех ниже. Также нужно приготовиться, что размер штрафных санкций может достичь 30 и более процентов от стоимости проездного.

Как вернуть деньги за авиабилет с помощью чарджбэк

Чарджбэк представляет собой услугу, которая предоставляется в рамках сотрудничества международных платежных систем (Visa, MasterCard) с банковскими учреждениями. По сути, это процедура отмены платежной операции, которая инициируется в случае возникновения спорной транзакции со счета держателя пластиковой карты.

Чарджбэк – крайняя мера влияния на авиакомпании, поскольку для ее проведения у пассажира должны быть действительно железные аргументы. Например, если рейс был отменен, а компания не хочет возвращать уплаченные средства, нарушая тем самым собственные правила авиаперевозок.

В каких случаях чарджбэк сработает

Процедура отмены транзакции выполняется, если соблюдены такие правила:

  • оплата производилась при помощи банковской карты VISA, Mastercard, Maestro, МИР или ее реквизитов (номера, срока действия, CVV-кода);
  • с даты проведения денежного перевода прошло не более 540 дней;

Чарджбэк регламентируется исключительно внутренними правилами международных платежных систем и для каждого случая возврата средств у них есть отдельный код. Для авиакомпаний подойдут такие:

  • деньги были переведены, но услуга не была предоставлена или была предоставлена не в полном объеме;
  • сумма снятых со счета средств превышает заявленную;
  • за один и тот же билет выполнен множественный перевод денег;
  • транзакция осуществлялась без авторизации держателя карты

Этапы инициирования чарджбэк

Запуск процедуры отмены денежного перевода прописан в регламентах платежных систем:

  • Visa – «Dispute Management Guidelines for Visa Merchants» и « Правила платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации»;
  • MasterCard (Maestro) – «Chargeback Guide — Mastercard».

Чтобы инициировать чарджбэк по авиабилету, выполняются такие действия:

  • Сбор доказательств. От качества доказательной базы зависит успех процедуры. Пассажир предоставляет документы, которые будут доказывать, что авиакомпания не выполнила взятые на себя обязательства и отказывается возвращать деньги. Для этого сгодится все: скриншоты сайта с информацией о переносе или отмене рейса, переписки с авиакомпанией, телефонных разговоров с консультантами, чеки, подтверждающие факт оплаты услуги, фотографии информационного табло в аэропорту.
  • Подача заявления. Чтобы подать заявление на отмену транзакции, достаточно обратиться в ближайшее отделение банка, с карты которого выполнялась оплата билета (банк-эмитент). Само заявление представляет собой стандартный бланк, который заполняется на русском и английском языке. Кроме того, нужно в свободной форме изложить суть спора и приложить описание к заявлению.
  • Оспаривание решения. На первом этапе процедуры чарджбэк спор разрешается между банком — эмитентом и банком — эквайером (куда поступили деньги). Если последний не удовлетворит требования заявителя, он присылает отказ с объяснениями причин. Пассажир имеет право обжаловать решение, подав заявление в арбитраж международной платежной системы с учетом тех замечаний, которые были предоставлены эквайером. Решение арбитражной комиссии является обязательным к исполнению и обжалованию не подлежит.

Стоит проявить упорство, чтобы вернуть деньги за авиабилет. Если не удается разрешить спорную ситуацию переговорами с авиакомпанией, нужно смело подавать заявление на чарджбэк. К тому же, по процедуре отмены транзакции удастся вернуть не мизерный процент, а полную стоимость билета. Для достижения гарантированного положительного результата можно обратиться к профессиональным чарджбэкерам, которые с высокой долей вероятности вернут деньги за авиабилет.

Платформы бинарных опционов, предлагающие бонусы за открытие счета:
  • БИНАРИУМ
    БИНАРИУМ

    1 место в народном рейтинге! Много обучающих материалов для новичков, бесплатный демо-счет! Дают бонус за открытие счета:

Добавить комментарий